No setor bancário, o que é uma transferência de terceiros?

No setor bancário, uma transferência de terceiros é um tipo de transação que envolve efetuar e depositar um pagamento na conta de uma parte que não seja o indivíduo ou a entidade que recebeu o pagamento. Esse tipo de atividade é comum no setor bancário há muitos anos e pode ser gerenciado manualmente ou usando a tecnologia de transferência eletrônica para concluir. Uma transferência de terceiros pode envolver a emissão de cheques de terceiros ou mesmo o uso de protocolos de transferência de terceiros on-line para gerenciar tarefas como contas a pagar com o auxílio de uma transferência de fundos.

Uma das abordagens mais antigas para uma transferência de terceiros envolve o uso de um cheque. Nesse cenário, um cheque é emitido como pagamento por um comprador a um vendedor. Em vez de depositar o cheque na conta do vendedor, o vendedor opta por endossá-lo a terceiros, possivelmente como forma de liquidar uma dívida pendente. Usando o endosso como autoridade, o banco de terceiros aceita o cheque e aplica o crédito à conta do cliente. Embora o terceiro não esteja envolvido na transação original entre o comprador e o vendedor, esse terceiro acaba se beneficiando da transação.

Mais recentemente, a capacidade de gerenciar as funções de pagamento de contas on-line tornou possível o uso do mesmo processo básico de uma transferência de terceiros eletronicamente. Com esse aplicativo, um cliente do banco pode fornecer ao banco uma autorização por escrito para honrar os pedidos de pagamento de credores específicos quando e como eles são apresentados. Não é incomum o credor usar uma agência terceirizada que gerencia transações financeiras em nome desse credor para interagir com o banco e concluir a transferência de fundos da conta no banco para o banco do credor. Isso permite que os credores apresentem a fatura eletronicamente ao banco e tenham o processo de pagamento sem atrasos. Uma abordagem desse tipo pode ser usada para gerenciar tudo, desde contas mensais de serviços públicos a pagamentos de hipotecas ou carros, ou até outras despesas recorrentes, como pagamento ou prêmios em apólices de seguro de vida.

A chave com uma transferência de terceiros é que é fornecida autorização para gerenciar a transação, introduzindo terceiros no processo. Em muitos casos, isso significa que, em vez de um cliente e fornecedor gerenciar a transação entre si, o banco ou outra instituição financeira funciona como terceiro, usando as instruções fornecidas pelo cliente e fornecedor para gerenciar as transações sem problemas. Como transações desse tipo podem ser documentadas e frequentemente concluídas com rapidez e facilidade, essa abordagem se tornou cada vez mais comum não apenas para empresas, mas também para famílias que preferem gerenciar o pagamento de contas com o mínimo de esforço possível.