Em finanças, o que é um plano de protótipo?
Um plano de protótipo é um tipo de plano de aposentadoria que é patrocinado por uma instituição financeira, em vez de um empregador ou outro patrocinador. Tais planos têm algumas vantagens e desvantagens que precisam ser consideradas antes da adoção. As regras sobre como os planos de protótipo são administrados e tratados variam de região para região. Além disso, se for necessário fazer alterações para aderir às alterações no código tributário e em outros eventos, essas alterações podem ser promulgadas de maneira fácil e eficiente. A adoção de um plano de protótipo também permite que as empresas deixem os detalhes do plano para a instituição patrocinadora, e o plano geralmente é aprovado pelas agências fiscais, exigindo que nenhuma revisão adicional seja aceita como um plano de aposentadoria qualificado.O plano tem limitações que o tornam inadequado. Embora a empresa às vezes possa fazer ajustes ou selecionar um plano mais flexível que eles possam personalizar, isso pode resultar na não qualificação do plano, exigindo uma revisão por agências fiscais antes que possa ser aprovada como um plano de aposentadoria. Além disso, às vezes um plano de protótipo realmente não está em conformidade com o código tributário, e isso pode causar problemas para as pessoas matriculadas no plano.
Também conhecido como Plano de Pensão Mestre, um plano de protótipo também pode ser adotado por uma organização como um sindicato, além de um empregador. Numerosas instituições financeiras oferecem esses planos e podem fornecer informações sobre os detalhes de seus planos, mediante solicitação. É aconselhável comparar e contrastar vários antes de escolher um para adotar e considerar consultar os planejadores de aposentadoria para obter conselhos específicos que podem ajudar na seleção do plano.
Os funcionários podem obterInformações sobre os detalhes de sua empresa ou planos de aposentadoria do sindicato por meio de funcionários encarregados de lidar com o planejamento financeiro e os recursos humanos. É aconselhável obter documentação sobre o plano que está sendo usado para ter um entendimento completo de como o plano funciona, e as pessoas que planejam se envolver no planejamento de aposentadoria privada para complementar um plano de protótipo obtido através do trabalho deve levar esta documentação às reuniões com um consultor financeiro para que um plano privado possa ser adequadamente personalizado para abordar as especificações da situação.