O que são pagamentos acelerados?

Pagamentos acelerados são pagamentos adicionais feitos em uma dívida. Em alguns casos, os pagamentos são oferecidos de acordo com um cronograma pré-determinado de acordo com as disposições da opção de aceleração no contrato que rege a liquidação da dívida. O termo também é aplicado a pagamentos adicionais aleatórios que são oferecidos quando e como o devedor decide fazer, mantendo o cronograma de pagamento estabelecido. Os consumidores podem optar por fazer pagamentos acelerados quando desejam retirar uma dívida antes da data de liquidação originalmente projetada.

Nas situações em que os pagamentos acelerados são agendados com antecedência, a abordagem geralmente inclui um pagamento extra a intervalos regulares durante a vida do empréstimo ou outro tipo de dívida. Por exemplo, o credor e o devedor podem concordar com uma programação que inclua a prestação de um pagamento mensal adicional a cada três meses. Essa estratégia possibilita ao devedor enviar um total de dezesseis pagamentos mensais por ano, em vez de doze, uma estratégia que pode eventualmente reduzir os anos do pagamento de uma hipoteca.

Com as compras de imóveis, o conceito de hipoteca quinzenal é outro exemplo de pagamento acelerado. Nesse cenário, o devedor efetua um pagamento a cada duas semanas. Embora esses pagamentos geralmente representem cerca da metade do valor de um único pagamento mensal, o resultado dessa estratégia é o valor acumulado pago sobre a dívida durante um ano civil ainda superior ao valor de doze pagamentos mensais. Isso ocorre porque o devedor enviará três pagamentos durante alguns meses por ano.

Uma abordagem menos formal aos pagamentos acelerados envolve um devedor que escolhe fazer pagamentos extras em um empréstimo ou outra dívida quando e quanto possível. Por exemplo, o devedor pode enviar um pagamento extra ou dois após receber um bônus no trabalho ou receber um retorno do imposto de renda. Às vezes, os consumidores determinam que farão três ou quatro pagamentos extras em uma hipoteca, empréstimo de carro ou outra dívida parcelada ao longo de um ano, com o plano de fazer esses pagamentos sempre que os recursos permitirem, em vez de realmente elaborar um cronograma rígido para realizar o processo. objetivo.

Em qualquer um dos aplicativos, os benefícios dos pagamentos acelerados incluem a retirada antecipada de uma dívida e também a economia de uma quantia significativa nas taxas de juros ao longo da vida do empréstimo. Usar essa abordagem com uma hipoteca, por exemplo, poderia possibilitar a aposentadoria de trinta anos em vinte a vinte e cinco anos, dependendo da frequência desses pagamentos extras. Fazer isso significa pagar menos pela propriedade a longo prazo e liberar a garantia mais cedo, possibilitando ao proprietário usar o ativo para outros fins sem ter que envolver um credor.