O que são limites de bloco?

Considerada uma forma de limites gerais, os limites de bloqueio são limitações ao valor total da remuneração que as seguradoras pagarão por sinistros associados a eventos cobertos que ocorrem em um único quarteirão. Os limites são baseados em vários fatores que permitem à companhia de seguros calcular uma classificação para o bloco e determinar a quantidade máxima de cobertura que a empresa está disposta a subscrever para os proprietários dentro da área definida. Antes um processo muito comum, muitas empresas optaram por remover os limites de bloqueio desde a última parte do século XX e não subscrevem a cobertura com base nas circunstâncias de cada cliente.

A determinação da quantidade de limites de blocos para um determinado quarteirão envolve normalmente avaliar não apenas a propriedade encontrada no bloco, mas também a natureza dos prédios e operações comerciais presentes no local. Outros fatores, como a taxa de criminalidade na área, também seriam levados em consideração. Usando esses dados, a companhia de seguros poderia desenvolver uma classificação para o bloco e usá-la como uma diretriz na subscrição de seguros para clientes que possuem propriedades na área. Uma vez atingido o valor máximo especificado pela classificação, a empresa não subscreveria políticas adicionais para nenhuma propriedade encontrada naquele bloco específico.

O objetivo dos limites de bloco era proteger os interesses da companhia de seguros e, ao mesmo tempo, permitir solicitar negócios aos proprietários. Ao estabelecer um limite para a quantidade de cobertura que a empresa estenderia a todos os clientes em um determinado quarteirão, o provedor efetivamente limitou o quanto pagaria nas reivindicações caso algum desastre grave afetasse cada cliente nesse quarteirão. Em teoria, isso significaria que, mesmo no pior cenário, a seguradora permaneceria financeiramente solvente e seria capaz de honrar essas reivindicações, uma vez que fossem investigadas e aprovadas adequadamente.

Embora os limites de bloco não sejam tão comuns como no passado, esse processo ainda está em uso, especialmente nas áreas urbanas. Como as leis de seguros variam um pouco de um país para o outro, o processo exato para determinar os limites de cobertura de seguro e pagamentos de reivindicações por quarteirão obedecerá aos regulamentos que prevalecem em um determinado país. Os agentes de seguros sabem se os limites de bloqueio se aplicam ou não a um determinado quarteirão e podem aconselhar os clientes em potencial sobre a quantidade máxima de seguro que estão preparados para subscrever.