O que são fundos compensados?
Os fundos compensados são geralmente identificados como dinheiro, cheques ou outros instrumentos financeiros que foram depositados em uma conta bancária ou de investimento e que foram liberados para uso pela instituição. Dependendo dos regulamentos que o governo deposita na jurisdição, bem como das práticas padrão da instituição financeira, os fundos depositados podem estar imediatamente disponíveis ao proprietário da conta ou mantidos em modo pendente por um período de tempo especificado. As instituições financeiras são responsáveis por seguir as diretrizes federais relativas à disponibilidade de depósitos e desenvolver seus procedimentos internos relacionados aos fundos liberados de uma maneira que esteja em conformidade com os regulamentos federais.
Atualmente, com muitos bancos, dinheiro e cheques emitidos sob um determinado valor são registrados primeiro como uma nota de crédito na conta. Isso efetivamente ajuda o sistema interno a acompanhar lançamentos que em breve serão aplicados a uma determinada conta. Se o cliente fizer um depósito antes de uma hora definida do dia, a nota de crédito será emitida e datada com a mesma data do calendário e limpa em algum momento durante o horário noturno. Isso significa que os fundos liberados estarão disponíveis no dia útil seguinte.
Geralmente, muitos bancos hoje exigem que os depósitos sejam feitos antes de uma ou duas horas da tarde, para serem registrados e liberados no mesmo dia. Quaisquer depósitos feitos no final da tarde serão datados como ocorrendo no dia útil seguinte e liberados para uso na noite dessa data. Isso significa que um depósito efetuado por volta das 15h na segunda-feira não estará disponível para uso pelo cliente até quarta-feira de manhã. Compreender a política do banco em relação aos fundos liberados é essencial para evitar problemas que surjam na conta.
Os bancos podem precisar de três a cinco dias úteis para disponibilizar os fundos para retirada. Geralmente, esse é o caso quando um cheque é emitido em um banco fora do país ou se outras circunstâncias atenuantes ocorrerem que atrasam o banco de confirmar o valor do instrumento financeiro. Em alguns bancos, os cheques de grandes quantias que são sacados em contas não comerciais também se enquadram nesse intervalo de liberação de três a cinco dias. Os fundos liberados são disponibilizados somente quando o banco tiver confirmação de que o cheque será honrado. É possível evitar atrasos desse tipo usando transferências eletrônicas, que transferem fundos diretamente da conta bancária do pagador para a conta designada do beneficiário. Geralmente, esses fundos estão disponíveis imediatamente, ou pelo menos mais tarde no mesmo dia.