O que são limites de empréstimo em conformidade?
Nos Estados Unidos, um limite de empréstimo compatível é o valor máximo em dólar que Fannie Mae e Freddie Mac, os maiores compradores de hipotecas dos Estados Unidos, pagarão um credor por uma hipoteca. Esses limites se aplicam a hipotecas em conformidade, que são empréstimos que atendem aos critérios definidos por Freddie Mac e Fannie Mae. Os limites de empréstimos em conformidade não são valores fixos. Em vez disso, eles mudam de acordo com o custo médio das casas em um determinado ano.
Para entender os limites de empréstimos em conformidade, uma pessoa deve primeiro aprender sobre Freddie Mac e Fannie Mae. Embora esses nomes pareçam descrever duas pessoas, na verdade são nomes de empresas federais. Freddie Mac é a Federal Home Loan Mortgage Corporation e Fannie Mae é a Federal National Mortgage Association. Freddie Mac compra hipotecas convencionais de instituições financeiras seguradas e banqueiros que possuem aprovação do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). Fannie Mae compra e vende não apenas hipotecas convencionais, mas também empréstimos da Administração dos Veteranos (VA) e da Administração Federal da Autoridade da Habitação (FHA).
Ambas as organizações ajudam a facilitar a obtenção de hipotecas pelas pessoas. Essencialmente, os credores geralmente estão mais dispostos a conceder empréstimos conformes porque podem vendê-los para Freddie Mae ou Fannie Mac e, em seguida, têm mais dinheiro para fazer empréstimos adicionais. No que diz respeito aos benefícios para os compradores, empréstimos em conformidade são normalmente oferecidos a taxas mais baixas e geralmente são mais fáceis de obter.
Freddie Mac e Fannie Mae estabelecem padrões para empréstimos em conformidade, incluindo limites de empréstimos e critérios para mutuários. Para estabelecer limites de empréstimos conformes, Freddie Mac e Fannie Mae consideram o preço médio das casas em um determinado ano e, em seguida, estabelecem os máximos de empréstimos hipotecários. Se um empréstimo se enquadra dentro desses limites, é chamado de empréstimo em conformidade. Empréstimos que não se enquadram nos limites atuais são chamados de empréstimos não conformes.
Quando Freddie Mac e Fannie Mae estabelecem limites de empréstimos conformes, eles estabelecem montantes máximos em dólares para os empréstimos que compram dos credores. Por exemplo, em um determinado ano, o limite de empréstimo em conformidade pode ser de US $ 417.000. Existem exceções a esses máximos, no entanto, e Fannie Mae e Freddie Mac estabelecem limites de empréstimos diferentes para hipotecas oferecidas em áreas com altos custos de moradia. Nessas áreas, os limites de empréstimos em conformidade podem ser muito maiores. Dessa forma, uma pessoa que estiver revisando os limites atuais verá números separados para os limites gerais e de alto custo da área.
Embora o termo limite de empréstimo em conformidade seja normalmente usado nos Estados Unidos, outros países também podem usá-lo, ou em um idioma semelhante. Nesse caso, significa basicamente o limite estabelecido para hipotecas apoiadas pelo governo. Esses limites serão diferentes dos estabelecidos nos Estados Unidos.