O que são empréstimos em conformidade?

Os empréstimos em conformidade são entendidos nos Estados Unidos como qualquer empréstimo estruturado como um empréstimo hipotecário e atende aos requisitos estabelecidos nas diretrizes da GSE. Quando são emitidos empréstimos que não cumprem as disposições estabelecidas pelas diretrizes da GSE, a transação é entendida como um empréstimos não conforme. Muitas hipotecas convencionais são estruturadas como empréstimos não conformes, embora todos os empréstimos hipotecários que sejam conduzidos sob os auspícios do patrocínio do governo Fannie Mae e Freddie Mac devem estar na forma de um empréstimo em conformidade.

A história do empréstimo em conformidade remonta a 1970. Durante esse ano, Fannie Mae recebeu autoridade para comprar e gerenciar hipotecas residenciais. Trabalhando em conjunto com Freddie Mac, a estrutura para o empréstimo em conformidade foi desenvolvida. Isso incluiu a criação de documentos hipotecários que seriam usados ​​por um credor autorizado a aceitar e processar um empréstimo em conformidade, bem como os padrões nacionais de avaliação que todos autorizaram LenA DERS teria que utilizar na avaliação de pedidos de empréstimo. Embora os documentos e procedimentos tenham passado por alguns ajustes ao longo dos anos, os elementos essenciais permaneceram no lugar.

Atualmente, o Escritório de Supervisão Federal da Empresa Habitacional é a agência responsável por estabelecer e manter os requisitos e a estrutura para um empréstimo em conformidade. Isso inclui o estabelecimento do limite de empréstimo em conformidade que se aplica a Fannie Mae e Freddie Mac. Definir esse valor máximo de empréstimo ajuda a garantir que o programa não seja exagerado e, portanto, crie condições econômicas indesejáveis ​​dentro do país.

A estrutura para um empréstimo em conformidade e o valor máximo do empréstimo passam por uma revisão de tempos em tempos. Geralmente, isso envolve a análise do mercado imobiliário, no que se refere a significar o preço da casa de outubro de um ano civil para outubro seguinte no próximo consecutivoano. De tempos em tempos, o governo dos EUA autorizará um aumento temporário nos limites de empréstimos em conformidade, a fim de abordar uma situação econômica atual. O exemplo mais recente desse subsídio temporário ocorreu em fevereiro de 2008.