O que são depósitos essenciais?

Depósitos principais são as principais fontes de dinheiro para bancos e cooperativas de crédito locais. Em geral, os depósitos principais variam de fontes menores, como contas individuais de poupança do consumidor, a fontes maiores, como contas comerciais e contas do mercado monetário. Um dos principais usos dos depósitos básicos é como fonte de recursos para oferecer empréstimos aos depositantes. Uma instituição financeira geralmente oferece incentivos para atrair clientes para escolher produtos de depósito específicos, geralmente em um esforço para aumentar e / ou manter suas reservas de depósito principais.

A maioria dos bancos comunitários e cooperativas de crédito baseia-se na premissa de que os clientes que mantêm dinheiro em suas várias contas bancárias serão usados ​​como garantia para fazer empréstimos a outros clientes. Esses depósitos feitos por clientes regulares são conhecidos como depósitos principais e geralmente são centrais para a operação da instituição financeira. Algumas das fontes mais comuns incluem cheques, poupança, certificados de depósito (CD) e contas do mercado monetário.

As instituições financeiras normalmente fazem uma parcela significativa da receita geral com juros e taxas associadas a empréstimos e outros serviços que são possíveis pelos depósitos principais. Em geral, quanto maior o número de clientes e depósitos principais que a instituição financeira pode atrair, mais sua capacidade de emprestar dinheiro e gerar renda. Normalmente, quanto maior a receita de um banco, maior ele pode crescer e mais produtos e serviços pode oferecer.

Devido à conexão entre depósitos essenciais, ofertas de produtos e receitas, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem incentivos para atrair consumidores e empresas a escolhê-los. No nível do consumidor, esses incentivos podem incluir brindes tangíveis, como pequenos aparelhos eletrônicos domésticos, como tocadores de música digital, apresentados ao cliente quando ele abre uma conta. Eles também podem incluir recompensas e economias menos tangíveis, como contas correntes sem requisitos mínimos de saldo ou cartões de débito sem taxas de caixa automático. Para as empresas, os incentivos podem incluir contas correntes sem número máximo de cheques por mês ou CDs com taxas de retorno acima da média.

Nos últimos anos, muitas instituições financeiras tiveram dificuldades em manter e / ou aumentar os depósitos principais. Os economistas acreditam que uma possível causa disso é a expansão das instituições financeiras on-line, que costumam oferecer rendimentos mais altos em produtos como certificados de depósitos, porque apresentam custos indiretos mais baixos. Outra causa possível apresentada por muitos economistas é a tendência geral de menos economia para o consumidor. Os incentivos descritos acima são um dos métodos principais que muitas instituições locais usam para ajudar a combater os depósitos principais em declínio.