O que são relatórios de crédito?
Os relatórios de crédito contêm informações sobre os antecedentes e o histórico de crédito de um indivíduo, e são usados para determinar se alguém tem crédito. Em resumo, se você pagar sua hipoteca com atraso, declarar falência ou recusar um cartão de crédito, todos esses itens serão registrados no seu relatório de crédito.
Equifax, Trans Union e Experian são as três principais empresas que compilam informações de crédito. Essas empresas controlam seus endereços, histórico de pagamentos de hipotecas, contas correntes, histórico de pagamentos com cartão de crédito e outras informações semelhantes. Eles também listam os saldos que você deve em sua hipoteca, bem como cartões de crédito. Se você é um pagador imediato de contas, isso será refletido nos relatórios de crédito. No entanto, se você costuma se atrasar com o pagamento mensal da hipoteca, os cartões de crédito da loja e do banco e julga uma ação contra você, isso também será exibido no seu relatório de crédito.
Com base no seu histórico de crédito, você recebe uma pontuação. Essa pontuação, com efeito, determina o grau de sua credibilidade. Diz a um banco ou credor quais são os riscos se eles oferecerem crédito a um consumidor. Por exemplo, se o seu histórico de crédito demonstrar um longo histórico de pagamentos pontuais e baixa dívida não hipotecária pendente, sua pontuação forte permitirá que você obtenha um empréstimo com uma grande taxa de juros para comprar aquele carro novo que você já viu. em. Uma pontuação baixa pode resultar em uma negação total do crédito ou o empréstimo para esse mesmo carro pode vir com uma taxa de juros extremamente alta.
Para que um credor ou outro credor obtenha um relatório de crédito, o consumidor deve conceder autorização. Se lhe foi negado um empréstimo ou cartão de crédito e você está se perguntando por que, seria aconselhável solicitar seu próprio relatório de crédito. Embora a Equifax, a Trans Union e a Experian estejam no ramo de relatórios de crédito há algum tempo, elas não são de forma alguma infalíveis. Você encontra muitos erros e imprecisões no seu relatório e esses itens certamente podem enfraquecer sua pontuação de crédito.
Se você descobrir alguma imprecisão no seu relatório de crédito, notifique as três principais empresas e forneça a elas as informações corrigidas. Se você, por exemplo, tiver julgado uma sentença contra você por um acidente de carro, mas pagou a sentença, deverá fornecer às empresas uma "Liberação e satisfação da sentença" para que elas possam remover a sentença do seu arquivo de crédito.