O que são relatórios de crédito?

Os relatórios de crédito contêm informações sobre o histórico de antecedentes e crédito de um indivíduo, e esses relatórios são usados ​​para determinar se alguém é digno de crédito. Em suma, se você pagar sua hipoteca atrasada, registrar uma falência ou receber um cartão de crédito, todos esses itens serão registrados em seu relatório de crédito.

Equifax, Trans Union e Experian são as três principais empresas que compilam informações de crédito. Essas empresas acompanham seus endereços, histórico de pagamento de hipotecas, contas verificadas, histórico de pagamento do cartão de crédito e outras informações semelhantes. Eles também listam os saldos que você deve sobre sua hipoteca e cartões de crédito. Se você é um rápido pagador de contas, isso será refletido nos relatórios de crédito. No entanto, se você estiver habitualmente atrasado com o pagamento mensal do pagamento da hipoteca, a loja e os cartões de crédito bancários e tiver uma sentença contra você de uma ação judicial, isso também será exibido no seu relatório de crédito.

Com base no seu histórico de crédito, você recebe uma pontuação. Essa pontuação, na verdade, determina o grau de seu valor de crédito. Diz a um banco ou credor quais são os riscos se eles oferecem crédito a um consumidor. Por exemplo, se o seu histórico de crédito demonstrar um longo histórico de pagamento de faturamento limitado e uma dívida sem mortagem em circulação, sua pontuação forte permitirá que você obtenha um empréstimo com uma ótima taxa de juros para comprar o carro novo em que você estava de olho. Uma pontuação ruim pode resultar em uma negação total de crédito, ou o empréstimo para esse mesmo carro pode vir com uma taxa de juros extremamente alta.

Para que um credor ou outro credor obtenha um relatório de crédito, o consumidor deve dar a eles autorização. Se você foi negado um empréstimo ou cartão de crédito e está se perguntando por que, seria aconselhável encomendar seu próprio relatório de crédito. Enquanto Equifax, a Trans Union e a Experian estão no negócio de relatórios de crédito há algum tempo, eles não são de forma alguma infalíveis. MuitosEncontre erros e imprecisões em seu relatório e esses itens certamente podem enfraquecer sua pontuação de crédito.

Se você descobrir alguma imprecisão no seu relatório de crédito, notifique as três principais empresas e forneça -lhes as informações corrigidas. Se você, por exemplo, teve um julgamento contra você de um acidente de carro, mas pagou o julgamento, deve fornecer às empresas uma "liberação e satisfação do julgamento" para que elas possam remover o julgamento do seu arquivo de crédito.