O que são serviços financeiros diversificados?
Empresas de serviços financeiros diversificados são empresas que oferecem aos consumidores uma ampla gama de diferentes produtos e serviços. Historicamente, as empresas financeiras costumavam se concentrar em oferecer um tipo de serviço, como empréstimos, consultoria para investimentos ou seguros. No passado, restrições legais significavam que a maioria das empresas não podia oferecer uma ampla variedade de serviços, enquanto nas últimas décadas a legislação em muitos países tornou mais fácil para as empresas financeiras começar a oferecer serviços financeiros diversificados.
Bancos e outras empresas financeiras freqüentemente treinam vendedores para se tornarem banqueiros universais. Esses funcionários lidam com todas as necessidades financeiras de um cliente específico. No passado, os consumidores precisavam obter empréstimos, seguros e serviços de depósito de diferentes pessoas que trabalhavam em diferentes empresas financeiras. Os banqueiros que oferecem serviços financeiros diversificados precisam obter várias licenças diferentes e aprovar várias certificações necessárias na maioria dos países antes que os indivíduos possam vender valores mobiliários ou obter empréstimos. As empresas que atendem principalmente aos consumidores de alto patrimônio líquido empregam um grande número de banqueiros universais que podem cuidar de todas as necessidades de seus clientes.
Além de treinar indivíduos para comercializar produtos diferentes, muitos bancos e empresas financeiras também oferecem produtos que podem ser feitos sob medida para as necessidades de clientes individuais. Os empréstimos para aquisição de imóveis residenciais e as linhas de crédito para aquisição de imóveis residenciais são produtos hipotecários disponíveis com prazos mais curtos e custos de fechamento mais baixos do que os empréstimos habitacionais convencionais. Muitos bancos comercializam linhas de home equity como uma alternativa aos cartões de crédito, porque as garantias associadas a uma linha de home equity permitem aos bancos emitir esses produtos com limites de crédito mais altos do que os tipos não garantidos de dívidas rotativas.
Com base na premissa de que os clientes que têm várias contas e serviços fornecidos por uma empresa têm menos probabilidade de trocar de negócio em outro lugar, os bancos incentivam os funcionários a venderem cruzadamente produtos de seguros para os mutuários. Vários tipos de seguro, incluindo seguro de vida, imóveis e crédito, estão entre os diversos serviços financeiros que os bancos oferecem agora. Os funcionários geralmente recebem bônus com base no número de produtos vendidos cruzadamente para cada cliente.
Muitas empresas financeiras oferecem descontos para clientes que obtêm serviços financeiros diversificados. As leis em muitos países proíbem os bancos de exigir que os clientes obtenham seguro e outros serviços para se qualificar para empréstimos, mas as leis não impedem as empresas de oferecer incentivos aos clientes para se inscreverem em outros serviços. Em muitos casos, os bancos oferecem pacotes de serviços em vez de tipos individuais de produtos. Isso aumenta a lucratividade do banco e significa que todo novo cliente pode resultar em quatro ou cinco novas vendas de serviços diversificados.