O que são investigações de fraude hipotecária?
As investigações de fraude hipotecária são esforços estruturados para analisar as circunstâncias que envolvem uma hipoteca específica ou um grupo de hipotecas. Às vezes, investigações desse tipo são conduzidas por profissionais do setor hipotecário, mas também podem ser gerenciadas por autoridades governamentais ou policiais, se houver suspeita de que a investigação de fraude envolve uma operação em larga escala. Os investigadores de fraudes hipotecárias procuram identificar as origens de quaisquer fatores que parecem estar fora do escopo das transações legais de hipotecas e determinar se há alguma indicação de uma tentativa de cometer uma fraude. Quando a prova de fraude hipotecária é garantida, não é incomum que os investigadores forneçam evidências aos agentes da lei que podem tomar as medidas necessárias para prosseguir com o assunto.
O escopo das investigações de fraude hipotecária pode variar de investigar dados questionáveis sobre um devedor hipotecário até investigar as práticas e transações comerciais de um credor hipotecário. Ao examinar as circunstâncias em torno de uma hipoteca concedida a um devedor, o foco da investigação geralmente será determinar se dados incorretos foram intencionalmente fornecidos ao credor ou mesmo se dados relevantes foram omitidos das informações fornecidas pelo requerente da hipoteca. Em muitos países, a submissão intencional de informações imprecisas, a fim de lucrar com uma transação comercial, é considerada fraude e tornaria o devedor aberto à acusação por suas ações.
Da mesma forma, as investigações de fraude hipotecária também podem se concentrar nos credores. Às vezes, esse é o caso quando reclamações de ex-clientes indicam que algo sobre o modo como a empresa opera não está em conformidade com os padrões do setor e os regulamentos governamentais. Nesse cenário, às vezes as investigações são conduzidas por autoridades federais encarregadas de supervisionar quaisquer aparentes irregularidades na maneira como os credores hipotecários estão operando seus negócios, incluindo os termos e condições que eles incluem em seus contratos hipotecários. Quando e quando necessário, a aplicação da lei local pode estar envolvida durante o curso da investigação, com todos os funcionários necessários para conduzir seus esforços de acordo com as leis atuais.
Nem todas as investigações de fraude hipotecária resultam na identificação da presença de fraude hipotecária. Às vezes, as investigações podem descobrir evidências de que foram cometidos erros sem qualquer tentativa de fraudar. Nesse caso, multas ou outras multas podem estar em ordem se as circunstâncias merecerem esse tipo de ação. Assim como os métodos utilizados nas investigações de fraude hipotecária, qualquer tipo de ação punitiva resultante dessas investigações deve ser determinada de acordo com as leis atualmente aplicáveis.