O que são demonstrações financeiras pessoais?

As demonstrações financeiras pessoais são documentos que descrevem o status financeiro atual de um indivíduo. Os detalhes incluídos nas declarações deste tipo normalmente incluem informações como os ativos pessoais do indivíduo, juntamente com dados sobre passivos pessoais, fontes de renda e qualquer outra informação relevante para as finanças do indivíduo. A documentação desse tipo geralmente é necessária quando um consumidor solicita algum tipo de empréstimo pessoal, hipoteca ou outro tipo de auxílio.

A estrutura das demonstrações financeiras pessoais normalmente exigirá a inclusão de várias formas diferentes no pacote geral de demonstrações. Um balanço patrimonial muitas vezes servirá como a folha de rosto da declaração, fornecendo uma rápida visão geral dos ativos e passivos do indivíduo. As informações para dar suporte aos itens de linha no balanço patrimonial são normalmente anexadas e geralmente incluem demonstrativos de resultados, extratos bancários e de cartão de crédito e outros detalhes de suporte. Outras formas podem ser incluídas no extrato para contabilizar vários ativos de posse do consumidor, incluindo imóveis, coleções de arte e outros ativos considerados comercializáveis ​​e de valor.

Existem várias situações em que os consumidores podem ser chamados a preparar e render demonstrações financeiras pessoais. Não é incomum para os credores exigir uma série de documentos financeiros que forneçam informações específicas relevantes para a consideração de um empréstimo. A quantidade de detalhes que deve ser incluída dependerá frequentemente das diretrizes fornecidas pelo credor individualmente, bem como das leis governamentais relacionadas à divulgação de informações financeiras pessoais. O valor do empréstimo também pode ter algum impacto na quantidade de informações incluídas nas demonstrações financeiras pessoais, uma vez que os credores naturalmente assumem maior risco ao conceder empréstimos para valores maiores e prazos mais longos.

As organizações que fornecem ajuda financeira também costumam exigir demonstrativos financeiros pessoais como parte do processo para candidatos qualificados. Por exemplo, uma organização que oferece ajuda financeira para atividades de educação continuada analisará atentamente os recursos do aluno, determinará se a situação financeira do candidato sugere que o auxílio é necessário e, em seguida, determinará a quantidade de ajuda que o aluno receberá. Ao solicitar qualquer tipo de assistência financeira, de empréstimos a ajuda financeira, é importante seguir as diretrizes fornecidas, tomando o cuidado de organizar os dados em qualquer formato exigido pelo credor ou pelo concedente. Fazer isso aumentará as chances de receber uma consideração completa e possivelmente resultará na obtenção do empréstimo ou auxílio desejado.