O que são notas hipotecárias privadas?
Notas de hipotecas privadas são empréstimos criados em certos casos em que os imóveis são vendidos em particular. Em transações envolvendo títulos de hipotecas particulares, o comprador obtém a propriedade do vendedor ou proprietário sob uma estrutura de empréstimo condicional acordada por ambas as partes. As partes envolvidas assinarão um contrato, que é basicamente a nota e também serve como evidência de que as partes têm um contrato comercial específico. Normalmente, nesse acordo, o comprador concorda em fazer um pagamento regular ao vendedor até o pagamento do empréstimo. Depois de concluir este acordo, no entanto, o detentor da nota de hipoteca particular pode optar por vender a nota a terceiros total ou parcialmente.
Existem várias razões pelas quais as pessoas criam essas notas, e uma delas é fechar rapidamente a venda de um imóvel, porque, em alguns casos, os empréstimos institucionais podem ser demorados e / ou difíceis de obter, em alguns casos. Por exemplo, bancos comerciais, fundos de pensão ou companhias de seguros podem ter critérios rígidos para conceder empréstimos hipotecários. Muitas pessoas podem não atender aos critérios estabelecidos por essas organizações, o que pode reduzir o mercado para determinadas propriedades. Quando um proprietário deseja vender sua propriedade e está disposto a assumir algum risco, ele ou ela pode usar a opção de notas de hipoteca particular.
Para que a propriedade seja transferida do vendedor para o comprador, ambas as partes concordam com termos específicos e normalmente elaboram e assinam um contrato de empréstimo. Os termos do contrato podem indicar questões como o valor dos juros a serem pagos, a taxa regular de pagamento e se é semanal, quinzenal ou mensal. Outras questões também serão abordadas, como quais ações serão tomadas pelo vendedor se o comprador parar de fazer pagamentos regulares ou simplesmente não conseguir atender a pagamentos futuros. Quando um comprador deixa de pagar os pagamentos, o detentor das notas hipotecárias privadas normalmente pode apreender a propriedade e optar por vendê-la para outra pessoa.
As notas de hipotecas privadas também podem ser vendidas a outros investidores. Há muitas razões pelas quais um detentor de uma nota de hipoteca particular pode optar por vendê-la a terceiros. Um dos motivos é que as notas de hipotecas privadas geralmente fornecem um fluxo regular de renda, mas o detentor pode querer obter uma quantia em dinheiro urgentemente para satisfazer uma necessidade imediata. Quando ele vender a nota, o novo titular receberá os pagamentos regulares. Esses acordos também podem ser negociados e personalizados para criar um acordo comercial mutuamente benéfico.
Existem investidores e empresas especializadas na compra e venda de títulos de hipotecas privadas. Antes de comprar a nota do detentor atual, o investidor geralmente avalia qualquer risco potencial associado à nota. Ele ou ela também avaliará o valor da propriedade que apóia a nota e outros fatores, como a situação financeira do pagador da hipoteca. As notas de hipotecas particulares podem ser chamadas de notas de devolução do proprietário, notas de fluxo de caixa, notas financiadas pelo proprietário ou notas financiadas pelo vendedor.