O que são fundos no mesmo dia?

Em finanças, os fundos no mesmo dia se referem ao dinheiro disponível para uso no mesmo dia em que é depositado, geralmente em tempo real. Esses fundos podem ser sacados em dinheiro ou transferidos para outras instituições financeiras ou indivíduos quase imediatamente após o recebimento. A maioria das transações no mesmo dia é feita através de transferências eletrônicas. Os tipos de fundos no mesmo dia incluem fundos federais, fundos do Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) e transferências dentro de bancos individuais.

Em uma transação de fundos federais, ou fedwire, a conta da reserva federal do banco remetente é debitada no valor do pagamento líquido e a conta do banco receptor é creditada no mesmo valor. Esse processo ocorre eletronicamente. Ele permite que grandes quantidades de dinheiro sejam enviadas quase instantaneamente para instituições dentro do país.

Outra maneira de os bancos enviarem fundos no mesmo dia é através do CHIPS. Em contraste com o alimentador de propriedade do governo, o CHIPS pertence às instituições financeiras membros, que são principalmente grandes bancos. Bancos que não são membros do CHIPS geralmente têm contas em bancos que são membros. Isso permite que bancos menores façam negócios por meio do CHIPS.

Quando as transações do CHIPS são processadas, os fundos são recebidos no mesmo dia, mas os pagamentos são feitos com base na compensação diária e não em tempo real. Por exemplo, o Banco A pode enviar US $ 150.000 ao Banco B através do CHIPS pela manhã. O Banco B envia US $ 100.000 para o Banco A à tarde. Em vez de processar as transações separadamente, à medida que ocorrem, o CHIPS faria um pagamento líquido de US $ 50.000 ao Banco B.

A maioria dos bancos também oferece transferências eletrônicas em tempo real gratuitas entre seus titulares de conta. Isso geralmente pode ser feito por meio de serviços bancários online. As transferências podem ser únicas ou podem ser configuradas para ocorrer novamente periodicamente. O remetente geralmente deve saber o número da conta da pessoa que recebe os fundos. Os fundos enviados no mesmo dia entre indivíduos de diferentes bancos podem incorrer em taxas.

Os fundos do dia seguinte não estão disponíveis para uso até o dia útil seguinte à transação. Isso inclui a maioria dos depósitos de consumidores, como contracheques. Depósitos em dinheiro, no entanto, às vezes estão disponíveis no mesmo dia.