Quais são alguns tipos diferentes de fraude de verificação?

A fraude de verificação é um crime ilegal que pode ocorrer de várias maneiras diferentes. Alguns dos esquemas que se qualificam como fraude de verificação são muito simples, enquanto outros são muito mais complexos. Aqui estão alguns exemplos dos diferentes tipos de fraude de verificação e como eles funcionam. Como exemplo, um titular de conta escreve um cheque no valor de mil dólares americanos (USD). Como o cheque é um instrumento original identificável do titular da conta, e a assinatura autorizadora é obviamente válida, os bancos não teriam motivos para suspeitar de um problema com o cheque. Supondo que a conta tenha fundos suficientes para liberar o cheque alterado, o destinatário pode pegar o dinheiro e correr. O infeliz portador da conta não toma conhecimento da fraude até que umo fato do fato.

Outro dos tipos mais comuns de fraude de verificação envolve roubo de correio. Nesse cenário, os ladrões interceptam verificações válidas emitidas por uma empresa a um fornecedor. O valor nominal do cheque é deixado intacto, mas as informações do destinatário são alteradas para permitir que o ladrão deposite o cheque em uma conta configurada com o objetivo de receber o dinheiro. Esse tipo de abordagem pode levar mais tempo, pois a empresa não pode verificar nada além de verificar números e valores antes de iniciar uma reconciliação mensal da conta. Até então, o ladrão retirou os fundos e fechou a conta receptora.

Uma variação desses tipos de fraude de verificação é roubar verificações válidas e usá -las para criar verificações falsificadas que podem ser feitas para qualquer quantia. Os cheques forjados são responsáveis ​​por uma enorme quantidade de fraude de cheque hoje. Este tipo de operação requer uma reviravolta rápida, pois uma empresa não podeICE A Cheque limpeza a conta corporativa com um número de cheque que está fora de sequência ou um valor nominal que não é contabilizado.

Um exemplo final dos tipos de fraude de verificação é o kiting de cheque antiquado. Nesse cenário, não há ladrão que rouba cheques ou altere -os. Em vez disso, um indivíduo configurará duas contas correntes separadas. Um cheque está escrito em uma conta e depositado na segunda conta, a fim de cobrir outros cheques que foram gravados na segunda conta. No dia seguinte, um cheque é gravado na segunda conta e depositado na primeira conta. Isso é para cobrir o cheque Kited inicial que foi depositado anteriormente na segunda conta no dia anterior.

A lógica é que o processo pode ser mantido até que um salário ou outra fonte de fundos chegue e torne o kiting de cheques desnecessários. Muitas pessoas honestas não sabem que essa atividade é de fato fraude, simplesmente porque sua intenção é fazer todos os chequeseventualmente. Infelizmente, isso nem sempre acontece. As evidências de kiting de cheques podem levar a implicações e taxas legais que não farão nada para melhorar a condição financeira do indivíduo; portanto, esse processo deve ser evitado a todo custo.

Um meio importante de evitar todos os tipos de fraude de verificação é fazer bom uso dos serviços de proteção contra cheques. Seu banco local poderá ajudá -lo a avaliar suas práticas atuais e sugerir ferramentas diferentes que ajudarão a proteger de quase todos os tipos de fraude de verificação. Em muitos casos, esses serviços estão disponíveis sem nenhum custo, enquanto outros podem exigir uma pequena taxa.