Quais são alguns tipos diferentes de fraude de cheques?

A verificação de fraudes é um crime ilegal que pode ocorrer de várias maneiras diferentes. Alguns dos esquemas que se qualificam como fraude de cheques são muito simples, enquanto outros são muito mais complexos. Aqui estão alguns exemplos dos diferentes tipos de fraude de cheques e como eles funcionam.

Um dos tipos mais comuns de fraude de cheques emprega uma técnica conhecida como lavagem de cheques para alterar o valor nominal do cheque. Como exemplo, um titular de conta registra um cheque no valor de mil dólares americanos (USD). O destinatário do cheque usa técnicas para alterar o cheque, de modo que o valor pagável se torne dez mil dólares. Como o cheque é um instrumento original identificável do titular da conta e a assinatura autorizadora é obviamente válida, os bancos não teriam motivos para suspeitar de um problema com o cheque. Supondo que a conta tenha fundos suficientes para compensar o cheque alterado, o destinatário poderá pegar o dinheiro e executar. O infeliz titular da conta não fica ciente da fraude até depois do fato.

Outro dos tipos mais comuns de fraude de cheques envolve roubo de correio. Nesse cenário, os ladrões interceptam verificações válidas emitidas por uma empresa a um fornecedor. O valor nominal do cheque é deixado intacto, mas as informações do destinatário são alteradas para permitir que o ladrão deposite o cheque em uma conta criada com a finalidade de receber o dinheiro. Esse tipo de abordagem pode demorar mais para aparecer, pois a empresa pode não verificar nada além de verificar números e valores antes de iniciar uma reconciliação mensal da conta. Até então, o ladrão retirou os fundos e fechou a conta de recebimento.

Uma variação desses tipos de fraude de cheques é roubar cheques válidos e usá-los para criar cheques falsificados que podem ser feitos por qualquer quantia. Hoje, os cheques forjados representam uma enorme quantidade de fraudes com cheques. Esse tipo de operação exige uma rápida recuperação, pois a empresa pode observar um cheque limpando a conta corporativa com um número de cheque fora de sequência ou com um valor nominal que não é contabilizado.

Um exemplo final dos tipos de fraude de cheques é o kite antiquado. Nesse cenário, não há ladrão que rouba cheques ou os altera. Em vez disso, um indivíduo configurará duas contas correntes separadas. Um cheque é escrito em uma conta e depositado na segunda conta, para cobrir outros cheques que foram escritos na segunda conta. No dia seguinte, um cheque é escrito na segunda conta e depositado na primeira conta. Isso é para cobrir o cheque inicial com kite que foi depositado anteriormente na segunda conta no dia anterior.

A lógica é que o processo pode ser mantido até que um cheque de pagamento ou outra fonte de recursos seja processado e torne desnecessário o pagamento de cheques. Muitas pessoas honestas não sabem que essa atividade é de fato uma fraude, simplesmente porque sua intenção é tornar todas as verificações boas eventualmente. Infelizmente, isso nem sempre acontece. A evidência de kite de cheque pode levar a implicações legais e taxas que nada farão para melhorar a condição financeira do indivíduo, portanto esse processo deve ser evitado a todo custo.

Um meio importante de evitar todos os tipos de fraude de cheques é fazer bom uso dos serviços de proteção de cheques. Seu banco local poderá ajudá-lo a avaliar suas práticas atuais e sugerir ferramentas diferentes que ajudarão a proteger contra quase todos os tipos de fraude de cheques. Em muitos casos, esses serviços estão disponíveis gratuitamente, enquanto outros podem exigir uma pequena taxa.