Quais são as melhores dicas para comprar dívidas incobráveis?
Comprar dívidas incobráveis é uma prática comum entre investidores institucionais que buscam ganhar dinheiro com um investimento não tradicional. A inadimplência pode ser qualquer forma de contas a receber de uma empresa que não consiga cobrar dinheiro de clientes que compram produtos a crédito. Dicas para comprar dívidas incobráveis incluem não comprar contas a receber extremamente antigas; procurando empresas com dívidas não pagas, mas com um bom histórico financeiro; usando acordos de recurso ao comprar dívidas e adquirir uma grande variedade de tipos de dívidas incobráveis. Os investidores também devem ter uma quantia específica em dólares que desejam usar para comprar dívidas incobráveis, a fim de mitigar possíveis perdas.
A maioria das empresas envelhece suas contas a receber ou empréstimos usando técnicas contábeis padrão. Por exemplo, programas de software contábil ou comercial listarão contas a receber em aberto com 30, 60 ou 90 dias. Ao comprar dívidas incobráveis, os investidores podem querer evitar dívidas com mais de 90 dias, pois essas contas são praticamente perdidas em termos de cobrança. Outra alternativa é comprar contas a receber extremamente antigas - como 120 dias ou mais - a preços muito baixos. Em vez de atribuir ao vendedor 50% do valor da conta como compensação, os compradores podem fornecer apenas 30% do valor da conta, a fim de atenuar suas perdas com essas contas altamente impossíveis de cobrança.
Outra dica para comprar dívidas incobráveis é comprar apenas contas ou empréstimos de empresas que tenham um bom registro financeiro. Pode ser que a empresa simplesmente tenha sofrido dificuldades e esteja disposta a negociar o saldo pendente. A compra de contas a receber com muito desconto pode dar ao comprador mais poder de barganha para cobrar o saldo pendente. Usando esse processo, a compra de dívidas incobráveis pode se tornar bastante lucrativa, especialmente se o preço negociado for extremamente baixo. Outras vezes, um método de pagamento atrasado pode resultar na empresa financeiramente forte, ganhando a capacidade de reembolsar o empréstimo integralmente.
Os compradores de dívidas incobráveis devem considerar o uso de um contrato de recurso para ajudar a mitigar perdas. Esses contratos geralmente afirmam que qualquer valor não cobrável da inadimplência é reembolsável pelo vendedor. Isso impede que o comprador aceite muitas contas de inadimplência que resultam em grandes perdas para o comprador. Outra maneira de mitigar as perdas é comprar diferentes tipos de inadimplência. Por exemplo, os compradores devem criar um portfólio de dívidas incobráveis com empréstimos para automóveis, hipotecas, contas a receber padrão e outros empréstimos feitos por vendedores. Se um grupo de empréstimos resultar em contas não cobráveis altas, as perdas devem ser compensadas pelos outros tipos de empréstimos.