Quais são as consequências da declaração de falência?
Às vezes, indivíduos e empresas atingem um nível de dificuldade financeira que é tomada para analisar a possibilidade de pedir a falência. De fato, há situações em que a escolha da falência é o curso mais lógico. Ao mesmo tempo, o pedido de falência nunca deve ser visto como uma maneira fácil de sair de uma montanha de obrigações financeiras. Há conseqüências no pedido de falência que devem ser cuidadosamente ponderadas em relação aos benefícios. Aqui estão alguns exemplos.
Primeiro, uma falência pode dificultar a obtenção de crédito no futuro. Muitas pessoas têm a impressão de que é fácil obter crédito logo após a declaração de falência do Capítulo 7. Até certo ponto, há alguma verdade nisso, pois os fornecedores de cartão de crédito de alto risco geralmente estendem linhas de crédito a pessoas que declararam falência recentemente. No entanto, em muitos casos, é comum limitar o crédito a indivíduos e empresas para grandes compras por um período de até dois anos após a falência ser considerada totalmente descarregada. Por exemplo, a qualificação para um empréstimo à habitação não será possível até dois anos após a liberação do Capítulo 7. Se a pessoa registrou um Capítulo 13, todas as dívidas associadas à falência devem ser pagas integralmente, dois anos devem ter decorrido desde que a falência foi decretada e o arquivo de crédito nesse ínterim deve estar livre de novas entradas negativas.
O pedido de falência também pode impactar futuras oportunidades de carreira. Muitas vezes, uma pessoa que passou por um pedido de falência no passado recente não é elegível para ser considerada diretora de uma empresa. Também pode ser impossível manter certos escritórios em organizações locais que seriam úteis para promover a carreira. O simples ato de declarar falência pode diminuir o nível de confiança que os clientes atuais têm no indivíduo ou na empresa e também pode adiar clientes em potencial que preferem ir a uma entidade mais financeiramente estável.
Dependendo das circunstâncias, a declaração de falência também significará a perda de ativos pessoais. Isso pode incluir bens, a casa, os carros ou qualquer outra coisa de valor que possa ser apreendida, vendida e usada para satisfazer parcialmente o valor da dívida pendente. Embora nem sempre seja esse o caso, é possível que os credores solicitem ao tribunal que tome esse tipo de ação.
No mínimo, a declaração de falência significa criar mais histórico de crédito ruim. A ação afetará uma pontuação de crédito por pelo menos seis anos e nove meses e possivelmente até dez anos, independentemente da responsabilidade financeira do indivíduo após a apresentação do pedido. Na melhor das hipóteses, isso significa se contentar com crédito com uma taxa de juros ultrajante. Na pior das hipóteses, significa incapacidade de obter qualquer tipo de financiamento para uma casa ou carro.
Declaração de falência deve sempre ser o último recurso. Se quaisquer outros acordos puderem ser feitos para quitar dívidas pendentes, eles devem ser considerados antes de se envolver em qualquer tipo de declaração de falência. Embora outros métodos também possam danificar a classificação de crédito, eles também podem ajudar a iniciar o processo de reverter uma classificação negativa e restaurar uma pontuação de crédito saudável ao longo do tempo.