Quais são os diferentes tipos de casos de fraude bancária?
A fraude bancária é um crime financeiro sério que envolve a obtenção ilegal de fundos de um banco ou de outra instituição financeira. Os casos de fraude bancária geralmente se diferenciam do assalto a banco, à medida que dependem do uso de truques de engano e confiança, em vez da ameaça ou uso da violência. Os casos de fraude bancária vêm em muitas formas diferentes, incluindo vários tipos de fraude de verificação, roubo de identidade, peculato e fraude de documentos.
Muitos casos de fraude bancária envolvem roubo, falsificação, alteração ou uso indevido de cheques. A forma mais simples desse tipo de fraude pode ser o roubo de verificação, onde os roubos de roubos criminais de outra pessoa e depois os usa para fazer compras. Os criminosos também podem usar falsificação para alterar os cheques que recebem para uma transação, por exemplo, alterando um cheque de US $ 20 em dólares (USD) em um cheque de US $ 200, adicionando um zero. Os comerciantes podem ajudar a evitar a fraude de verificação, instituindo políticas estritas de identificação que garantem que um cliente não possa usar uma verificação que não seja verificadaied através de id; Os consumidores também podem ajudar a interromper esses casos de fraude bancária examinando escrupulosamente o histórico de verificação para garantir que todas as verificações correspondam aos recibos.
A fraude de verificação também pode ser feita pelo legítimo proprietário dos cheques. Verifique o kiting, ou a aprovação de cheques ruins, é um tipo de fraude bancária que envolve verificações, apesar de saber que há fundos insuficientes em uma conta bancária para cobrir as compras. A ocorrência frequente dessa forma de fraude de cheques é o motivo pelo qual muitas empresas aceitam apenas cheques até um determinado valor do USD e por que muitas instituições financeiras cobram uma taxa alta por cheques devolvidos.
Casos de fraude bancária envolvendo roubo de identidade são um problema sério e crescente na era da Internet. Com tantas transações sendo feitas on -line, ladrões e hackers podem frequentemente acessar informações de conta bancária e cartão de crédito de consumidores involuntários. Os fraudadores também podem nóse obteve nomes e endereços para solicitar contas fraudulentas, cartões de crédito e empréstimos.
O peculato ocorre quando um trabalhador do banco rouba fundos de clientes ou do próprio banco. Os bancos guardam rigorosamente contra o peculato de várias maneiras, pois esse tipo de fraude bancária pode ser extremamente prejudicial à reputação da instituição. Os casos de fraude bancária envolvendo roubo interno geralmente são gerenciados por pessoas com poder considerável dentro de uma agência bancária, pois têm mais acesso e oportunidade e geralmente são percebidas como confiáveis.
O documento fraude envolve a criação de documentos falsos para ajudar um fraudador a obter um empréstimo ou abrir uma conta. Os documentos que podem ser falsos incluem cartões de identificação, ações de propriedade, referências ou declarações de ativos de outras instituições. Os fraudadores podem usar esses documentos para abrir contas sob identidades assumidas ou para receber taxas preferenciais e opções de conta. Em alguns casos, o criminoso tentará obter um empréstimo usando nomes falsos e documentos falsosAmentação, então "desaparece" depois de receber os fundos, deixando o banco com uma perda grave.