Quais são os diferentes tipos de casos de fraude bancária?
A fraude bancária é um crime financeiro grave que envolve a obtenção ilegal de fundos de um banco ou outra instituição financeira. Os casos de fraude bancária geralmente se distinguem de assaltos a bancos, pois se baseiam no uso de truques e truques de confiança, e não na ameaça ou uso de violência. Os casos de fraude bancária são apresentados de várias formas diferentes, incluindo vários tipos de fraude de cheques, roubo de identidade, peculato e fraude de documentos.
Muitos casos de fraude bancária envolvem roubo, falsificação, alteração ou uso indevido de cheques. A forma mais simples desse tipo de fraude pode ser o roubo de cheques, onde o criminoso rouba cheques de outra pessoa e os usa para fazer compras. Os criminosos também podem usar a falsificação para alterar os cheques recebidos por uma transação, por exemplo, alterando um cheque de US $ 20 dólares (USD) para um cheque de US $ 200, adicionando um zero. Os comerciantes podem ajudar a evitar fraudes em cheques instituindo políticas estritas de identificação que garantam que um cliente não possa usar uma verificação que não é verificada por meio de ID; os consumidores também podem ajudar a interromper esses casos de fraude bancária examinando escrupulosamente o histórico de verificações para garantir que todos os cheques correspondam aos recibos.
A fraude de cheques também pode ser feita pelo legítimo proprietário dos cheques. O cheque emitido por cheques ou a aprovação de cheques sem fundos é um tipo de fraude bancária que envolve a emissão de cheques, apesar de saber que não há fundos suficientes em uma conta bancária para cobrir as compras. A ocorrência frequente dessa forma de fraude de cheques é o motivo pelo qual muitas empresas aceitam cheques até um determinado valor em dólares americanos e por que muitas instituições financeiras cobram uma taxa alta por cheques devolvidos.
Os casos de fraude bancária envolvendo roubo de identidade são um problema sério e crescente na era da Internet. Com tantas transações on-line, ladrões e hackers frequentemente conseguem acessar informações de contas bancárias e cartões de crédito de consumidores inconscientes. Os fraudadores também podem usar nomes e endereços obtidos para solicitar contas, cartões de crédito e empréstimos fraudulentos.
O desfalque ocorre quando um funcionário do banco rouba fundos dos clientes ou do próprio banco. Os bancos se protegem rigorosamente contra o desfalque de várias maneiras, pois esse tipo de fraude bancária pode ser extremamente prejudicial para a reputação da instituição. Os casos de fraude bancária que envolvem roubo interno geralmente são gerenciados por pessoas com poder considerável dentro de uma agência bancária, uma vez que eles têm mais acesso e oportunidade e geralmente são vistos como confiáveis.
A fraude de documentos envolve a criação de documentos falsos para ajudar um fraudador a obter um empréstimo ou abrir uma conta. Os documentos que podem ser falsos incluem cartões de identificação, escrituras de propriedades, referências ou declarações de ativos de outras instituições. Os fraudadores podem usar esses documentos para abrir contas sob identidades assumidas ou para receber taxas preferenciais e opções de conta. Em alguns casos, o criminoso tenta obter um empréstimo usando nomes falsos e documentação falsa e depois "desaparece" depois de receber os fundos, deixando o banco com uma perda séria.