Quais são os diferentes tipos de alívio da dívida comercial?
A declaração de falência é uma maneira de uma empresa obter alívio da dívida comercial, embora o procedimento possa interferir na capacidade do registrador de obter financiamento no futuro. Existem outras opções para alívio da dívida também. A reestruturação da dívida em termos financeiros que favorecem o mutuário pode servir como um tipo de alívio da dívida comercial, embora os credores devam estar dispostos a cooperar. As opções para obter alívio para obrigações financeiras podem ser limitadas às condições econômicas, mas a consolidação da dívida pode dar às empresas a chance de gerar renda suficiente para evitar a falência.
Um pedido de falência não precisa levar à cessação das operações comerciais. Geralmente, é a última opção para alívio da dívida comercial, caso o financiamento não possa ser obtido, a renda não atenda às demandas financeiras e a venda de ativos não seja suficiente para atender às obrigações da dívida. A entidade arquivadora pode obter proteção dos credores por um período de tempo até que um tribunal de falências aceite os termos de uma tentativa de reestruturação. Um juiz de falências pode designar um administrador para supervisionar a liquidação dos ativos, para que os credores recebam algo. A contratação de banqueiros de investimento pode levar ao surgimento da falência após a melhoria das condições.
Pode ser possível refinanciar dívidas em termos mais favoráveis a um devedor. Esse tipo de alívio da dívida comercial pode ser possível se os credores estiverem dispostos a negociar e o ambiente da taxa de juros for atraente. Se não for possível negociar as taxas de juros, um credor pode estar disposto a prolongar o cronograma de pagamento para evitar a inadimplência do mutuário. Em ambos os casos, um mutuário pode precisar divulgar um plano acionável para reduzir a dívida e, idealmente, aumentar os lucros como condições do credor para esse tipo de alívio da dívida comercial.
A consolidação da dívida é outra opção para o alívio da dívida comercial. A viabilidade dessa opção pode ser motivada em grande parte por quaisquer alterações no ambiente da taxa de juros. Torna-se uma opção atraente apenas adotando taxas mais baixas. As empresas de aconselhamento de crédito podem ser contratadas para negociar termos em nome de um devedor, se necessário.
O pagamento mensal do empréstimo consolidado deve ser mais atraente do que o pagamento de credores individuais também. Se um mutuário tiver garantias suficientes, como propriedades ou outros ativos, pode ser possível obter um empréstimo consolidado garantido, que pode oferecer as taxas de juros mais atraentes. No entanto, no caso de inadimplência de um mutuário, o credor passa a ter direito a esses ativos.