Quais são os diferentes tipos de seguro cativo?
Existem muitos tipos diferentes de seguro cativo, um tipo de seguro privado que uma empresa pode usar para cobrir responsabilidades, se tiver dificuldade em obter seguro no mercado público. Isso inclui empresas de portfólio segregadas (SPCs), grupos de retenção de riscos e veículos para fins especiais (SPVs), além de seguros cativos em agências, grupos, mães solteiras e associações. Para empresas incapazes de oferecer suporte a seu próprio seguro cativo, o rent-a-cativeiro está disponível, oferecendo serviços semelhantes mediante taxa a empresas e organizações menores.
Um dos tipos mais comuns de seguro cativo é uma instalação monoparental, em que uma empresa estabelece seguro para si e para quaisquer afiliadas e subsidiárias. Isso pode ser uma opção para empresas muito grandes que desejam atender às suas necessidades de seguro de forma eficaz e a um custo razoável, principalmente se operam em indústrias perigosas como a mineração. Comprar seguro de mercado aberto pode ser extremamente caro ou impossível para essas empresas, tornando necessária a formação de um cativo.
Os produtos cativos de grupos e associações atendem a grupos de empresas. Em uma associação cativa, todas as empresas de um determinado setor ou setor podem acessar a cobertura por meio da companhia de seguros, enquanto um grupo cativo é uma empresa de seguros pertencente a um grupo de empresas com interesses comuns. Para empresas menores que têm problemas para encontrar cobertura, mas não conseguem acessar o seguro por essas categorias, o seguro de aluguel cativo é uma opção.
Nos planos cativos das agências, um corretor de seguros estabelece um plano de resseguro para cobrir clientes específicos. Às vezes, esses clientes podem não conseguir receber cobertura regular. Em outros casos, fornecer cobertura independente por meio da agência pode expor o corretor a riscos não razoáveis. Portanto, o corretor precisa estabelecer uma apólice de seguro para seu seguro, compartilhando o risco com outra empresa. O seguro cativo SPV e SPC pode oferecer serviços semelhantes, além de isolar o risco; portanto, se o seguro tiver que ser pago, ele não poderá arrastar toda a empresa com ele.
Em um grupo de retenção de riscos, as pessoas podem adquirir proteção de responsabilidade por questões como negligência profissional. Médicos e advogados podem achar as taxas de seguro de negligência muito altas, e essa pode ser uma opção para mantê-las administráveis. As empresas podem montar grupos juntos ou independentemente, tornando-se acionistas da companhia de seguros, bem como mantendo apólices. A cobertura de responsabilidade civil primária, como a remuneração dos trabalhadores, não está disponível por esse tipo de seguro cativo.
O seguro cativo geralmente é uma boa opção para pessoas ou empresas envolvidas em setores com alto grau de risco e com problemas para obter seguro por outros meios. Se o seguro for muito caro ou não estiver disponível, recorrer a um produto em cativeiro pode oferecer às pessoas mais opções. Os especialistas em seguros podem aconselhar as pessoas sobre suas opções e recomendações sobre como proceder, se não tiverem certeza de como obter a melhor cobertura para suas necessidades.