Quais são os diferentes tipos de cartas de reparação de crédito?

Os indivíduos que precisam aumentar sua pontuação de crédito, mas têm um histórico de crédito manchado, podem usar vários tipos de cartas de reparo de crédito para melhorar seu crédito. As leis de relatórios e reparos de crédito variam de país para país, embora muitos países concedam aos consumidores o direito de contestar informações de crédito imprecisas e solicitem às agências de crédito que investiguem imprecisões em um relatório. Nos Estados Unidos, algumas das cartas de reparo de crédito mais eficazes incluem a carta de disputa, a carta de validação da dívida e a carta de pagamento pela exclusão. Para garantir a segurança, as cartas de reparo de crédito sempre devem ser enviadas por meio de algum tipo de serviço de correio verificável, como correio certificado ou registrado.

As agências de crédito compilam relatórios de crédito usando as informações fornecidas a eles pelos credores que assinam seus serviços. Em alguns casos, essas informações estão incorretas, porque o credor confundiu duas ou mais contas, uma agência de cobrança misturou a identidade de dois devedores ou porque o credor não conseguiu atualizar as informações em tempo hábil. As cartas de reparo de crédito são uma arma eficaz contra esses erros no relatório de crédito. Ao revisar um relatório de crédito e detectar um erro, o consumidor deve enviar imediatamente uma carta de disputa para esse departamento de crédito. A carta deve incluir o número do relatório de crédito, o nome do credor, as informações contestadas pelo consumidor e as informações de identificação do consumidor.

Os consumidores podem usar cartas de reparo de crédito em suas transações com agências de cobrança. Em alguns lugares, inclusive nos Estados Unidos, uma agência de cobrança deve poder demonstrar, mediante solicitação, que uma dívida é válida e que o consumidor realmente deve a dívida. Se a agência de cobrança não puder provar a validade da dívida, deve interromper os esforços de cobrança e parar de relatar a dívida às agências de crédito. Os consumidores podem enviar cartas de validação à agência de cobrança exigindo provas de que o consumidor deve uma dívida válida. Isso pode resultar na remoção da dívida de todos os relatórios de crédito pela agência de cobrança.

Outra tática que funciona com credores originais e agências de cobrança de terceiros é o pagamento pela exclusão da carta de oferta. Se um consumidor tiver dinheiro para quitar ou liquidar uma dívida, ele poderá oferecer um acordo ao credor ou ao coletor de dívidas. O consumidor pagará a dívida em troca da disposição do credor de removê-la do relatório de crédito. Embora muitos credores originais não estejam dispostos a fazer isso, alguns cobradores de dívidas, geralmente pagos em comissão, podem ser muito mais agradáveis. Ao usar uma carta de pagamento por exclusão, é importante que o consumidor pague apenas a quantia acordada se tiver recebido uma carta da agência de cobrança ou credor confirmando o acordo.