Quais são os diferentes tipos de software de risco de crédito?
O software de risco de crédito ajuda bancos e instituições de crédito a avaliar a capacidade creditícia do consumidor com métodos de pontuação automatizados incorporados. As empresas também podem usar software de risco de crédito para avaliar o risco envolvido em determinados projetos e investimentos de capital. Há uma variedade de fornecedores de software que fornecem e personalizam aplicativos, dependendo dos tipos de avaliação que precisam ser executados. Alguns desses programas de software lidam exclusivamente com o gerenciamento de portfólio de capital, incluindo ferramentas para medir a taxa interna de retorno esperada de um projeto.
As organizações que detêm hipotecas de consumo e empréstimos para automóveis usam software de risco de crédito para tomar uma decisão imparcial sobre quais pedidos de empréstimo aprovar. Esses tipos de programas combinam a pontuação do relatório de crédito de um consumidor com dados relacionados ao status de seu trabalho, duração do emprego, histórico de julgamento ou penhor, renda, inadimplência e quantidade de fundos de empréstimos solicitados. Em vez de várias pessoas tentarem fazer uma análise subjetiva do risco de crédito, o programa de software pode produzir uma decisão objetiva "sim" ou "não" em segundos.
As empresas usam um tipo diferente de software de risco de crédito para ajudá-las a analisar os riscos envolvidos em projetos de capital. Esses pacotes de software incluem funções que medem o desempenho esperado de um investimento de capital ao longo de sua vida útil. Eles também ajudam a avaliar se um projeto está em conformidade com os padrões e especificações de uma empresa. Um dos recursos exclusivos desse tipo de software de risco de crédito é que ele permite que os usuários simulem vários cenários diferentes para ver como o projeto de capital será executado sob várias condições.
Muitos dos cálculos usados para avaliar a viabilidade de projetos de capital, incluindo a taxa interna de retorno e a análise da curva de juros, são incorporados aos programas de software de risco de crédito. As ferramentas também permitem que as empresas possam acompanhar e gerenciar vários projetos ao mesmo tempo. Atividades contábeis, históricos e relatórios também são gerados a partir desses tipos de programas de gerenciamento de risco de crédito.
Existem alguns tipos de programas de software de risco de crédito que permitem que empresas ou indivíduos gerenciem suas carteiras de investimento. Eles ajudam a acompanhar os diferentes tipos de investimentos que podem compor a estrutura de capital de uma empresa, incluindo ações, dívidas, derivativos e opções. Funções e tecnologias baseadas na Web são integradas aos aplicativos de software para permitir acesso às taxas de juros e informações comerciais atuais. Essas informações podem ajudar uma empresa a avaliar se é mais arriscado emitir dívida ou patrimônio para financiar suas operações ou se deve reajustar sua estrutura de capital para refletir uma concentração mais pesada em um tipo de financiamento.