Quais são os diferentes tipos de alívio da dívida?
Existem vários tipos diferentes de programas de alívio da dívida que podem ajudar as pessoas a pagar e eliminar a dívida. A primeira parte desses programas, que ajuda a determinar o que funcionará melhor para cada indivíduo, é o aconselhamento a crédito, que pode ajudar alguns a gerenciar suas dívidas por conta própria. Em alguns casos, o gerenciamento da dívida pode ser usado para ajudar a reduzir as taxas de juros e consolidar tudo em um pagamento mensal. Os indivíduos podem optar por tentar a consolidação da dívida, na qual todas as dívidas são integralmente pagas ou um acordo em que apenas uma parte das dívidas é paga.
O aconselhamento de crédito é oferecido por várias organizações sem fins lucrativos, bancos e até companhias de seguros. Com esses tipos de programas de alívio da dívida, um consultor de crédito experiente senta-se com um indivíduo ou família e repassa os tipos e quantidade de dívida em dívida. O conselheiro também discutirá tipicamente a situação financeira atual do indivíduo ou da família fora da dívida para ajudar a determinar que tipo de programas de alívio da dívida funcionará melhor. Esse programa geralmente é gratuito, embora a maioria dos outros tipos de programas de alívio da dívida não seja.
Em muitos casos, o aconselhamento de crédito pode dar lugar ao gerenciamento da dívida, que envolve um consultor financeiro ou de crédito experiente, ajudando um indivíduo ou família a elaborar um plano de pagamento da dívida com base na dívida e na renda. O conselheiro entrará em contato com todos os credores do cliente e tentará fazer com que o credor diminua a taxa de juros e o valor do pagamento mensal do cliente, com base nas finanças do cliente. Depois que um pagamento básico é configurado com cada credor, esse valor é combinado e o conselheiro ou sua agência adiciona uma taxa e, em seguida, adiciona todos os valores até um pagamento mensal total. O indivíduo ou a família pagará à agência a quantia necessária e a agência pagará a cada credor por seu cliente.
A consolidação da dívida é um dos tipos mais populares de alívio da dívida e geralmente é usada para pessoas que ainda não deixaram de pagar a dívida ou que apenas recentemente não pagaram a dívida. Nesse tipo de programa, toda a dívida é combinada em um e pagamentos mensais são configurados. Isso é feito mediante a contratação de um empréstimo para cobrir toda a dívida e a utilização desse valor para quitar dívidas passadas. Em seguida, são feitos pagamentos para o novo empréstimo. Isso geralmente é útil para reduzir as taxas de juros e diminuir o pagamento mensal de uma pessoa, enquanto ainda paga a dívida em um período de tempo razoável.
Depois que uma pessoa deixa de pagar significativamente seus empréstimos ou se não é capaz de pagar financeiramente sua dívida, um acordo é um tipo comum de alívio da dívida. Nesse caso, o valor devido é reduzido pelo credor e normalmente é baseado em um pagamento único pelo devedor. Algumas empresas também podem reduzir o valor devido em uma determinada porcentagem e aceitar pagamentos mensais até que o valor reduzido seja devolvido, perdoando o restante da dívida.