Quais são os diferentes tipos de fraude de instituições financeiras?

Os tipos de fraude de instituições financeiras são quase tão ilimitados quanto o número de criminosos que cometem os crimes. Embora os detalhes de cada esquema possam ser diferentes, muitos desses golpes se enquadram em duas categorias: verificação de fraude e fraude eletrônica. Geralmente, as pessoas que cometem fraudes com cheques usam rascunhos escritos para obter dinheiro, e a fraude eletrônica explora as informações coletadas pela Internet.

Um dos tipos mais comuns de fraude de instituição financeira é a verificação de fraude. Na sua forma mais simples, esse golpe é realizado alterando as informações do destinatário ou o valor do pagamento de um cheque legitimamente escrito. Esquemas mais complicados incluem a falsificação de cheques ou a obtenção de cheques em branco por roubo. Esses tipos de fraude geralmente são direcionados a correntistas. Certos outros contras, incluindo contas fraudulentas e descobertos intencionais, afetam principalmente a instituição financeira.

Muitos bancos adicionaram medidas de segurança para proteger a si e seus clientes contra fraudes em instituições financeiras por cheque, mas os indivíduos são incentivados a tomar certas medidas para proteger ainda mais suas contas. Para proteger-se contra roubo, por exemplo, é recomendável que todos os cheques sejam enviados e recebidos por caixas de correio bloqueadas. Todos os campos de um rascunho devem ser preenchidos completamente com linhas desenhadas do final da gravação até o final do campo. Também é sugerido que a caneta azul seja usada, porque é mais difícil duplicar mecanicamente. Além disso, a reconciliação frequente entre extratos bancários e registros pessoais pode ajudar a identificar atividades fraudulentas e tomar medidas contra ocorrências futuras.

Em um esforço para combater a fraude de instituições financeiras, muitos bancos e clientes optam por conduzir seus negócios eletronicamente. Isso reduz a possibilidade de verificação de fraude, mas cria a possibilidade de ataques assistidos por computador. A maioria dos institutos que lidam com informações financeiras respondeu admiravelmente a essa ameaça criando sites extremamente seguros. Os criminosos, no entanto, responderam tentando planejar os correntistas.

A fraude eletrônica de instituições financeiras é mais frequentemente o resultado de uma prática chamada phishing. Nessa prática, o criminoso envia e-mails às pessoas com links clicáveis ​​para bancos, lojas on-line ou empresas de serviços públicos que os destinatários usam. Esses links não levam aos sites das empresas reais, mas a páginas que parecem idênticas aos sites legítimos. Depois que a vítima tiver inserido suas informações de senha, o fraudador poderá acessar a conta da vítima no site legítimo. A maneira mais eficaz de combater esse tipo de fraude é nunca clicar em um link em um email, mas visitar o site diretamente ou ligar para a empresa.