Quais são os diferentes tipos de seguro de carta de crédito?

O seguro de carta de crédito é um tipo de cobertura de seguro que ajuda a garantir que os bancos de um exportador estejam protegidos da possibilidade de sofrer perdas ao estender serviços a vendedores que aceitam cartas de crédito como condições de pagamento para pedidos feitos e recebidos. Essencialmente, esse tipo de seguro protege os bancos de quaisquer problemas que possam levar ao cancelamento ou inadimplência dessas cartas de crédito e a situações em que o exportador não consiga liquidar a dívida de obter um desconto em uma carta de crédito. Existem várias maneiras diferentes pelas quais um banco emissor pode estruturar o seguro de carta de crédito e proteger a instituição de suportar muitos riscos.

Um exemplo de seguro de carta de crédito é um plano único que trata de uma única carta de crédito. Nesse cenário, a cobertura é obtida por um curto período de tempo e refere-se à eventual apresentação de pagamento por um comprador dentro dos termos e condições determinados no contrato de venda. Essa abordagem geralmente é ideal para empresas que vendem principalmente bens e serviços no país de origem e apenas ocasionalmente exportam bens para clientes em outros países. Como todas as formas de seguro de carta de crédito, isso permite ao vendedor obter um empréstimo na carta de crédito na expectativa de que o comprador pague de acordo com os termos. Caso isso não aconteça e o vendedor não possa pagar o empréstimo ao banco, poderá ser apresentada uma reclamação sobre o seguro, permitindo que o banco evite incorrer em uma perda.

Para empresas que exportam mercadorias rotineiramente e trabalham com clientes com base em cartas de crédito, os bancos costumam oferecer o que é conhecido como plano geral de seguro de carta de crédito. Aqui, o banco pode aceitar várias cartas de crédito emitidas para o mesmo exportador e fornecer financiamento antecipado para ajudar nos custos de fabricação e entrega, com a condição de que esses empréstimos sejam retirados de acordo com os termos acordados pelas duas partes. Esse tipo de cobertura geral normalmente inclui uma cláusula conhecida como compromisso de pagamento irrevogável, permitindo que o banco receba pagamentos dessas cartas de crédito dos compradores, deduza o valor devido e repasse o restante ao vendedor assim que os empréstimos forem totalmente retirados. . Se uma ou mais inadimplências ocorrerem com essas cartas de crédito, o provedor de seguros cobre o saldo devedor desses empréstimos se o exportador for incapaz de fazê-lo.

Muitos planos de seguro de carta de crédito abrangem uma ampla gama de eventos, incluindo desastres no mar em que as mercadorias são perdidas e nunca são entregues ao comprador, roubo durante o transporte e muitos outros problemas que podem surgir durante o transporte de mercadorias encomendadas. Mesmo questões em que o banco que emitiu a carta de crédito original deve fechar e não há como cobrar sobre esse instrumento financeiro, o seguro de carta de crédito protegerá o banco do exportador de sofrer a perda. Por esse motivo, muitos bancos que oferecem serviços financeiros aos exportadores usarão seguro de carta de crédito para proteger seus interesses, mesmo quando não houver motivo aparente para acreditar que os termos dessa carta de crédito original não serão respeitados.