Quais são os diferentes tipos de golpes de hipoteca reversa?
Embora as hipotecas reversas sejam uma ótima maneira de criar um fluxo de receita estável durante os anos de aposentadoria, vários esquemas de hipoteca reversa são encontrados online e offline hoje. Esses golpes geralmente ganham dinheiro usando uma série de táticas questionáveis para obter o controle das propriedades envolvidas, em alguns casos despejando os proprietários. Embora existam muitos tipos diferentes de golpes de hipoteca reversa, a maioria deles são variações de três modelos básicos: inversão de encerramento, golpes de reparo de hipoteca reversa e até mesmo golpes de aconselhamento no front-end da decisão de tomar uma hipoteca reversa.
Quando se trata de golpes de hipoteca reversa, uma das abordagens mais eficazes envolve fornecer aos consumidores aconselhamento que visa mais promover uma operação de golpe específica do que ajudar os consumidores a entender suas opções com a obtenção de uma hipoteca reversa. Embora um conselheiro respeitável se concentre em ajudar os consumidores a avaliar suas circunstâncias e a explorar os benefícios e possíveis inconvenientes desse tipo de acordo financeiro, os conselheiros fraudulentos se concentram apenas em benefícios potenciais, com pouca ou nenhuma atenção sobre como esses benefícios podem ou não se relacionar. os consumidores. Também é provável que um conselheiro de fraude se concentre rapidamente em não mais de um ou dois programas promovidos com muita intensidade, apontando como esses programas oferecem tudo o que foi discutido até aquele momento.
Os vigaristas também podem usar a fase de aconselhamento como uma maneira de criar barreiras entre os consumidores e outras opções de hipoteca reversa que são realmente melhores escolhas. Isso geralmente é feito denegrindo programas específicos, chamando a atenção para determinadas taxas ou outros termos dos programas que não estão incluídos no que está sendo divulgado pelo conselheiro. Como em qualquer situação comercial, tentar vender um produto denegrindo a concorrência geralmente é um sinal de que algo está errado e que o chamado grande negócio deve ser ignorado.
Juntamente com o aconselhamento, a inversão é outro modelo comum para golpes de hipoteca reversa. Com essa abordagem, a idéia é incluir termos no contrato que ofereçam ampla oportunidade para os golpistas usarem uma desculpa menor para reivindicar a propriedade, iniciar uma execução duma hipoteca e colocar a casa à venda. Nesse ponto, o consumidor deve obter o financiamento para comprar de volta a casa ou buscar arranjos de moradia em outro lugar. Em qualquer das situações, os recursos financeiros do consumidor são drenados, deixando pouco ou nada nos anos restantes.
Golpes de hipoteca reversa também podem assumir o disfarce de uma estratégia de atualização ou reparo de propriedades que, em última análise, deixa o proprietário com pouco ou nada em termos de ativos. Aqui, a idéia é convencer o proprietário de que algumas atualizações para a propriedade são necessárias para obter o melhor negócio na hipoteca reversa. Feito isso, fica claro que as atualizações não fizeram nada para melhorar os termos da hipoteca. Em vez disso, os consertos cobriam os bolsos daqueles que os administravam, geralmente um parceiro do consultor de hipotecas reversas. Isso deixa o proprietário com os chamados aprimoramentos que ele ou ela pode não ter desejado em primeiro lugar e provavelmente não eram necessários.
Como os esquemas de hipoteca reversa podem ser de várias camadas, todas as três abordagens básicas podem ser combinadas com o que parece ser um bom negócio. Os consumidores podem se proteger recusando-se a negociar com fornecedores que recusam a revisão de seus contratos por um advogado, que impõem prazos estritos às ofertas e que geralmente tentam apressar os consumidores para que não tenham tempo suficiente para tomar uma decisão. É importante ter cuidado com anúncios não solicitados, táticas de pressão de vendas e programas que não anunciam adiantamentos apenas para incluir uma série de taxas e encargos durante toda a duração do contrato. Em caso de dúvida, deixe a oportunidade passar e concentre a atenção nos credores que estão mais dispostos a trabalhar com os consumidores no seu próprio ritmo.