Quais são as regras de plano 529 mais importantes?

As regras mais importantes do plano 529 lidam com os valores da contribuição, renda anual, procedimentos e subsídios de retirada, impostos e despesas educacionais qualificadas. Pais, parentes ou outras pessoas que supervisionam um plano de poupança de 529 devem se familiarizar com essas regras para aproveitar ao máximo essa ferramenta de poupança da faculdade. A maioria das 529 regras de plano possui valores mínimos e máximos de contribuição, e cada conjunto de 529 regras do plano também determina procedimentos de retirada, políticas tributárias e despesas de educação qualificadas quando chegar a hora de retirar o fundo para a participação na faculdade. Alguns planos têm uma contribuição mínima de apenas US $ 25 em dólares, enquanto outros exigem uma contribuição mínima maior. Da mesma forma, muitos planos têm máximos de contribuição. Na maioria dos casos, esses máximos são determinados pelo estado que supervisiona o plano. Cada estado pode impor um máximoLimite geral de contribuição, o que significa que, uma vez que o valor total do plano atinge uma certa quantia, nenhuma contribuição futura é permitida. Os pais devem estar cientes, no entanto, que a quantidade de dinheiro em um plano de poupança de 529 é considerada parte de seus ativos gerais quando o governo federal determina a elegibilidade da ajuda financeira. Alguns estudantes podem perder a ajuda financeira federal para as quais se qualificariam, dependendo do valor da 529 conta poupança e outros ativos.

Procedimentos e subsídios de retirada são outras regras importantes do plano 529 que as pessoas devem entender claramente. Se os procedimentos adequados não forem observados, o beneficiário do plano 529 pode ter que pagar uma penalidade pelos fundos que ele ou ela retira. Esta taxa é tipicamente dez por cento.

Há também um imposto importante iMplicações associadas a 529 planos de poupança. O benefício tributário é uma das razões pelas quais esse tipo de plano de poupança da faculdade é tão popular. Como muitas opções de aposentadoria ou poupança da faculdade, no entanto, cada plano 529 tem regras diferentes para quem pode contribuir, quanto elas podem contribuir e reivindicar como dedução de seus impostos e quais são as regras exatas ou benefícios fiscais para esse indivíduo.

Quando chegar a hora de usar o plano de poupança 529 para pagar as despesas da faculdade, é importante entender as regras para o que constitui uma despesa de educação qualificada. A maioria das 529 regras de plano fornece uma lista de despesas que podem ser compensadas usando fundos da conta 529. O uso dos 529 fundos do plano para despesas não incluídos na lista pode resultar em penalidades significativas.