Quais são as regras mais importantes do plano 529?
As regras mais importantes do plano 529 lidam com valores de contribuição, renda anual, procedimentos de retirada e subsídios, impostos e gastos com educação qualificada. Pais, parentes ou outras pessoas que supervisionam um plano de economia 529 devem se familiarizar com essas regras para aproveitar ao máximo essa ferramenta de economia da faculdade. A maioria das regras do plano 529 possui montantes mínimo e máximo de contribuição, e cada conjunto de regras do plano 529 também determina procedimentos de retirada, políticas fiscais e gastos com educação qualificada quando chega a hora de retirar-se do fundo para frequentar a faculdade.
As pessoas que configuram um plano de economia 529 devem estar cientes das regras de contribuição ditadas pelas políticas do plano. Alguns planos têm uma contribuição mínima de apenas US $ 25 dólares, enquanto outros exigem uma contribuição mínima maior. Da mesma forma, muitos planos têm máximos de contribuição. Na maioria dos casos, esses máximos são determinados pelo estado que supervisiona o plano. Cada estado pode impor um limite máximo máximo de contribuição, o que significa que, uma vez que o valor total do plano atinja um determinado valor, nenhuma contribuição futura será permitida.
Os indivíduos que contribuem para um plano de poupança 529 não são restritos com base em sua renda anual. Os pais devem estar cientes, no entanto, de que a quantia em dinheiro em um plano de 529 economias é considerada parte de seus ativos gerais quando o governo federal determina a elegibilidade para auxílio financeiro. Alguns estudantes podem perder o auxílio financeiro federal ao qual se qualificariam, dependendo do valor da conta 529 e de outros ativos.
Procedimentos de retirada e subsídios são outras regras importantes do plano 529 que as pessoas devem entender claramente. Se os procedimentos adequados não forem observados, o beneficiário do plano 529 poderá ter que pagar uma multa pelos fundos que retirar. Essa taxa é tipicamente dez por cento.
Também existem implicações fiscais importantes associadas aos 529 planos de poupança. O benefício fiscal é uma das razões pelas quais esse tipo de plano de poupança da faculdade é tão popular. No entanto, como muitas opções de aposentadoria ou poupança na faculdade, cada plano 529 tem regras diferentes para quem pode contribuir, quanto pode contribuir e reivindicar como dedução de seus impostos e quais são as regras ou benefícios fiscais exatos para esse indivíduo.
Quando chegar a hora de usar o plano de economia 529 para pagar as despesas da faculdade, é importante entender as regras para o que constitui uma despesa educacional qualificada. A maioria das regras do plano 529 fornece uma lista de despesas que podem ser compensadas usando fundos da conta 529. O uso dos fundos do plano 529 para despesas não incluídas na lista pode resultar em multas significativas.