Quais são os prós e os contras de uma comutação de pensão?

Um funcionário pode trabalhar a maior parte de sua vida para obter uma aposentadoria adequada em um plano de pensão. Quando a idade da aposentadoria se aproxima, esse indivíduo tem uma decisão muito pessoal a tomar. A comutação de ativos de pensão é uma dessas opções e é uma opção de caixa. Quando um membro do plano de pensão comuta uma pensão, ele ou ela recebe um pagamento fixo em oposição aos pagamentos no estilo de anuidade pelo resto de sua vida. Uma pensão comutada pode ajudar o aposentado a alcançar alguns objetivos vitalícios, mas pode deixá-lo financeiramente em algum momento no futuro.

Para decifrar os prós e os contras de uma comutação de ativos de pensão, é útil examinar as diferentes possibilidades. A alternativa ao deslocamento de um pagamento é aceitar pagamentos do tipo anuidade após a aposentadoria pelo resto da vida do aposentado. Principalmente, o benefício aqui é ter a segurança de pagamentos em dinheiro garantidos por toda a vida. Uma consideração com uma pensão de anuidade é que, se o aposentado morrer antes do cônjuge, esse cônjuge receberá apenas uma porcentagem do total dos pagamentos da pensão.

A comutação de ativos de pensão pode ser uma opção interessante. Os aposentados recebem pagamentos em dinheiro de montante fixo no valor atual de pagamentos futuros. Se um aposentado tiver um plano de backup, como patrimônio em uma casa para morar mais tarde na vida, se os ativos da pensão acabarem, a comutação dos ativos da pensão pode ser uma opção viável. O deslocamento de uma pensão pode proporcionar a um aposentado um estilo de vida que nunca poderia ser proporcionado com pagamentos tradicionais de pensão.

Se viajar é um objetivo, pode ser uma maneira cara de passar a aposentadoria. O recebimento de um pagamento fixo certamente pode ajudar a apoiar esse objetivo, tornando-o uma proposta acessível. O desafio aqui é que o aposentado pode diminuir todos os ativos de pensão que viajam. É aqui que a propriedade da casa entra em jogo.

Tomar a comutação de ativos de pensão é mais reconfortante se o aposentado tiver ativos para recorrer, como o patrimônio em uma casa. Depois que os anos de viagem terminam, o aposentado pode considerar vender uma residência para ter dinheiro suficiente para sustentar o resto de sua vida. Para manter as despesas baixas, o aposentado pode optar por alugar um apartamento daqui para frente, para que haja dinheiro suficiente para outras despesas. A desvantagem de vender imóveis é que não pode haver planejamento imobiliário e um aposentado não pode deixar nenhum imóvel para um beneficiário.