Quais são os prós e contras de uma hipoteca sem depósito?

Com uma hipoteca sem depósito, uma pessoa pode comprar uma casa sem pagar um depósito do próprio bolso. Essa opção pode ajudar uma pessoa que tem pouco dinheiro economizado ou prefere gastar suas economias em móveis novos e despesas de mudança. Os contras de uma hipoteca de 100%, no entanto, podem ser sérios. Quando um mutuário não faz um depósito em uma hipoteca, o credor assume mais riscos ao conceder o empréstimo. Para compensar esse risco, o credor normalmente aplica taxas de juros mais altas e exige que o mutuário compre um seguro de hipoteca privada (PMI).

Uma hipoteca sem depósito pode possibilitar que uma pessoa com bom crédito, mas sem poupança, compre sua própria casa agora, em vez de esperar um longo período de tempo enquanto tenta salvar um depósito. Também pode ser útil para pessoas que têm economia, mas precisam comprar uma boa quantidade de móveis, pagar altas taxas de mudança ou pagar outras despesas. Ao obter uma hipoteca sem depósito, uma pessoa pode garantir que tem dinheiro para cumprir outras metas.

Infelizmente, também existem contras na obtenção de uma hipoteca sem depósito. Na maioria dos casos, buscar uma hipoteca de 100% significa comprometer-se a pagar mais juros. Quando um credor concede uma hipoteca de 100%, o mutuário não possui patrimônio na propriedade, o que significa que nenhum de seu dinheiro está em risco. Em vez disso, o credor assume mais riscos do que com um empréstimo hipotecário tradicional. Para compensar esse risco, um credor normalmente cobra esse tipo de mutuário com muito mais interesse.

Outro truque para obter uma hipoteca sem depósito é o fato de que os credores normalmente exigem que o mutuário compre o PMI. O PMI é um tipo de cobertura de seguro que os credores normalmente exigem de mutuários que depositam menos de 20% em uma hipoteca. Isso aumenta o custo total de um empréstimo para o mutuário, mas ajuda a proteger uma instituição de empréstimo contra o risco em que ocorre, concedendo empréstimos a mutuários que não recebem dinheiro.

Para alguns tomadores de empréstimos, um benefício adicional de obter uma hipoteca sem depósito pode ser que o empréstimo é mais difícil de obter. Muitos credores aplicam critérios mais rígidos aos mutuários que não pagarão um depósito. Em muitos casos, os mutuários que desejam esse tipo de empréstimo precisarão de crédito excelente e renda suficiente para demonstrar que podem pagar a hipoteca e cobrir suas outras despesas.