Quais são os prós e contras de um pagamento de hipoteca semanal?
Embora a maioria das hipotecas exija a remessa de um pagamento uma vez por mês, existem outras alternativas de pagamento que podem interessar aos proprietários. Uma dessas abordagens alternativas é o pagamento semanal da hipoteca. Em vez de 12 pagamentos mensais por ano civil, o proprietário realiza uma série de 52 pagamentos ao longo desse ano. Existem benefícios, além de algumas desvantagens associadas aos pagamentos semanais de hipotecas, com a capacidade de pagar mais do saldo pendente por ano, por um lado, e a dificuldade de gerenciar pagamentos frequentes por outro.
Uma grande atração do pagamento semanal da hipoteca tem a ver com a organização dos pagamentos de maneira mais conveniente para os proprietários que recebem salários semanais. Em vez de ter que economizar dinheiro ao longo do mês para atender à parcela mensal maior, os pagamentos semanais menores tornam possível liquidar constantemente um pouco mais do saldo da hipoteca, enquanto ainda resta um pouco de dinheiro a cada semana. Alguns consumidores acham que os pagamentos menores, porém mais frequentes, são simplesmente mais fáceis de gerenciar e podem ser estruturados para coincidir com a data do pagamento semanal.
Outro bônus da hipoteca de pagamento semanal é a capacidade de liquidar mais do saldo pendente da hipoteca ao longo do ano. A série de pagamentos semanais efetivamente adiciona outras quatro semanas de pagamentos aplicadas a esse saldo do que um pagamento mensal padrão permitiria. Em teoria, isso significa que o proprietário está pagando a hipoteca mais rapidamente, possivelmente eliminando alguns anos do prazo geral da hipoteca e economizando dinheiro com os juros aplicados ao empréstimo.
Embora um pagamento semanal da hipoteca possa ser útil para alguns consumidores, outros podem achar que a abordagem não é tão viável quanto a abordagem do pagamento mensal. Alguns credores cobrarão taxas adicionais de processamento para gerenciar os custos dos pagamentos mais frequentes. Esses encargos adicionais podem compensar o valor derivado de pagamentos semanais, em vez de pagamentos mensais, o que significa que o efeito cumulativo ao longo de um ano civil é que os saldos das hipotecas não sejam reduzidos em grande medida.
Além disso, a abordagem semanal de pagamento de hipotecas pode ser um pouco difícil de gerenciar no caso de uma perda repentina de empregos. A frequência dos pagamentos vencidos deixa pouco tempo para fazer arranjos financeiros alternativos. Da mesma forma, uma doença que impede que um trabalhador de hora em hora ganhe dinheiro por algumas semanas pode significar cair em atraso e receber multas por atraso que apenas agravam o problema.
Antes de concordar com um acordo semanal de pagamento de hipotecas, os proprietários devem examinar atentamente todos os custos associados a essa estrutura de pagamento e comparar a quantidade de dívidas que são retiradas anualmente em comparação com a programação de pagamento mensal mais convencional. Também deve-se considerar quais ações o credor provavelmente tomará se o proprietário estiver desempregado por várias semanas, tanto em termos de taxas avaliadas a cada semana que um pagamento está faltando quanto em quantos pagamentos podem ser adiados antes que o credor escolha para iniciar o processo de encerramento. Somente após determinar que o cronograma semanal de pagamento da hipoteca forneça benefícios suficientes para compensar possíveis desvantagens, o proprietário deverá concordar com o acordo e estruturar a hipoteca com uma obrigação de pagamento semanal.