Quais são os prós e os contras de render uma investidura?

As apólices de seguro de vida inteira têm um recurso associado a elas, chamado de doação. Uma doação é uma conta que trabalha junto com a apólice de seguro de vida, onde o dinheiro da apólice gera juros. Em vez de pagar o benefício da apólice quando o segurado morre, uma apólice de doação começa a ser paga quando o segurado atinge uma certa idade ou quando o valor em dinheiro é o mesmo valor que o benefício por morte. A renúncia a uma apólice de seguro de vida de doação tem prós e contras associados a ela.

A principal vantagem de entregar uma doação é que ela fornece dinheiro imediato ao tomador do seguro. Se o tomador do seguro estiver enfrentando dificuldades financeiras ou necessitando dos fundos, isso é um benefício. Também oferece ao tomador a oportunidade de retirar o dinheiro da apólice de seguro de vida e investi-lo em algo que gera uma taxa de juros mais alta ou mais retorno.

A desvantagem de entregar uma doação é que, com a morte do tomador do seguro, os herdeiros não receberão um pagamento de benefício de morte da apólice. A entrega da apólice também remove a possibilidade de o segurado acessar o dinheiro quando necessário para despesas futuras.

Outra desvantagem é que o tomador do seguro que devolve a doação pode não ser capaz de se qualificar para uma nova apólice de seguro de vida. Por exemplo, se o tomador do seguro descontar a apólice aos 72 anos de idade, talvez não seja possível estabelecer uma nova apólice, onde determinados critérios de saúde devem ser atendidos. Novamente, isso significa que os herdeiros não terão acesso a nenhum dinheiro quando o tomador do seguro falecer.

Além de não ter acesso ao dinheiro se a doação se esgotar, um tomador de seguro mais velho também não tem tempo a seu favor. Mesmo que não sejam muito velhos, se qualificam para uma nova apólice de seguro de vida ou doação, eles podem não ter tempo suficiente para acumular um valor em dinheiro grande o suficiente para fazer com que o investimento valha o esforço e o custo.

Outra característica desse tipo de conta tem suas vantagens e desvantagens. O interesse da conta é baseado no desempenho do mercado. Quando o mercado está retornando baixas taxas de juros, a doação sofre. Por outro lado, um mercado próspero beneficia a doação. Em outras palavras, há um nível de risco associado à compra e manutenção de uma doação, bem como à renúncia a uma doação.