O que são fundos não cobrados?

Fundos não cobrados são cheques, ordens de pagamento e outros instrumentos financeiros que foram depositados em uma conta bancária, mas ainda não foram liberados pelo banco ou instituição emissora. Normalmente, os bancos impõem algumas restrições à retirada de fundos não cobrados por um período de tempo. No entanto, alguns bancos permitem que o cliente retire uma porcentagem de um depósito bancário de fundos não coletados em certos casos.

No momento do depósito, todo cheque ou instrumento financeiro que não seja moeda pode ser corretamente chamado de fundos não cobrados. Embora a conta do cliente seja creditada pelo depósito como se os instrumentos fossem moeda, o banco geralmente exigirá um período de espera antes que os fundos possam ser sacados. Dependendo das circunstâncias, esse período de espera pode ser inferior a vinte e quatro horas ou até cinco dias úteis.

Ao depositar cheques sacados no mesmo banco, o período de espera envolvido com fundos não cobrados é muito curto. Isso ocorre porque é possível verificar a disponibilidade de fundos para cobrir a verificação em tempo real. Quando isso acontece, a conta de depósito é creditada no mesmo dia, enquanto a conta do pagador é debitada ao mesmo tempo. Alguns bancos até honram o descontar do cheque imediatamente, se os fundos da conta emissora estiverem aparecendo como limpos e disponíveis.

Para fundos não cobrados compostos por cheques que são sacados em outros bancos, o período de espera será maior. Hoje, graças ao aumento da eficiência do banco eletrônico, a verificação e o uso de fundos não coletados podem ser feitos em menos da metade do tempo necessário, mesmo nos anos 80. Ainda assim, a verificação de fundos não coletados em depósitos bancários pode levar vários dias, especialmente se os depósitos envolverem cheques de bancos localizados fora do país.

Os bancos podem variar um pouco nos procedimentos relacionados a fundos não cobrados. As políticas e procedimentos são rotineiramente incluídos nos documentos fornecidos ao novo cliente à medida que as contas são estabelecidas. Além disso, muitos bancos colocam um lembrete nos caixas e passam pelas janelas que os fundos depositados podem não estar disponíveis para saque imediato.