O que são empréstimos para capital de giro?

Empréstimos de capital de giro são acordos de empréstimo de curto prazo que fornecem às empresas despesas diárias associadas à operação. Não se destinam a funcionar como um meio de garantir os fundos necessários para comprar ativos de longo prazo ou fazer investimentos. Em vez disso, os recursos provenientes de empréstimos para capital de giro destinam-se ao pagamento de itens atualmente pendentes nas contas a pagar, fornecendo aos funcionários salários ou outros princípios básicos comuns à maioria das operações comerciais.

Existem várias opções diferentes quando se trata de empréstimos para capital de giro. Uma abordagem comum é conhecida como microcrédito. Essa opção normalmente requer muito pouco tempo para ser organizada, especialmente se a empresa em questão estiver estabelecida e mostrar todas as indicações de permanecer uma entidade viável. Um empréstimo desse tipo é ideal quando há uma redução de curto prazo nas contas a receber, como em empresas que são sazonais. O valor do empréstimo pode permitir que a empresa continue funcionando durante a baixa temporada e depois pague o saldo devedor do empréstimo assim que as vendas aumentarem durante as épocas mais prósperas do ano fiscal.

Um exemplo de empréstimos para capital de giro que se tornou cada vez mais popular é o fator empréstimo. Essa abordagem envolve o estabelecimento de uma relação de trabalho contínua com uma empresa financeira que compra essencialmente as contas a receber semanais ou mensais da empresa. A empresa de factoring avalia as faturas emitidas durante o período considerado e, em seguida, avança a empresa em uma porcentagem do valor total dessas faturas, geralmente oitenta por cento. Os clientes remetem o pagamento dessas faturas diretamente para a empresa de factoring, que credita esses pagamentos ao negócio. Depois que todas as faturas de um determinado período são limpas, a empresa de factoring emite a maior parte do valor nominal restante dessas faturas para os negócios, mantendo de três a cinco por cento como taxa pela prestação do serviço.

Alguns bancos também oferecem vários tipos de empréstimos para capital de giro que são essencialmente empréstimos de assinatura. Freqüentemente, esses empréstimos podem durar no máximo um ou dois meses e estão estruturados para exigir que um pagamento seja recebido em uma data específica no futuro. Embora essa abordagem possa ser extremamente útil durante uma crise de caixa de curto prazo, as taxas de juros para esse tipo de serviço podem ser um pouco mais altas do que outras opções.

Com a maioria dos empréstimos para capital de giro, prestar muita atenção aos termos e condições e garantir que não haja nada que possa causar problemas posteriormente são extremamente essenciais. Por exemplo, se uma empresa estiver pensando em trabalhar com uma empresa de factoring, verifique se as estratégias de cobrança empregadas pela empresa estão de acordo com a cultura da empresa. Não fazer isso pode levar a situações desagradáveis ​​com os clientes e, por fim, custar aos negócios os negócios em andamento desses clientes, criando problemas financeiros adicionais no futuro.