O que os consultores de dívida fazem?

Às vezes chamado de consultores de dívida, os consultores de dívida são profissionais financeiros que trabalham com indivíduos e empresas para avaliar seu status atual em termos do valor da dívida que estão carregando. O objetivo é ajudar o cliente a encontrar maneiras de gerenciar com mais eficiência a dívida atual, para que o nível de segurança financeira seja aprimorado. Para esse fim, o consultor da dívida empregará várias estratégias para ajudar o cliente a cumprir seus objetivos.

Embora os métodos exatos usados ​​por diferentes consultores de dívida variem, existem algumas abordagens principais que estão sempre presentes. Nos estágios preliminares, o consultor de gerenciamento de dívida trabalhará com o cliente para obter um verdadeiro instantâneo do status atual das finanças do cliente. Isso significa compilar informações atualizadas sobre o status de cada dívida, incluindo a identificação de quaisquer pagamentos que estiverem vencidos no momento. Além de olhar para dívidas pendentes, o profissional de consultoria de dívida também considerará oquantidade de lucro líquido que flui para a família ou empresa para cada mês civil. Compreender quanta renda está presente para cobrir as obrigações de dívida atual é essencial para desenvolver uma estratégia eficaz para gerenciar a dívida.

Depois que todos os fatores relevantes forem identificados, os consultores de dívida geralmente trabalham com os clientes para determinar a melhor maneira de posicionar a dívida. Em alguns casos, isso pode envolver a consolidação de toda a dívida em uma obrigação de dívida. Em outros momentos, o processo pode envolver fazer uma aliança para não incorrer em dívidas adicionais e iniciar a eliminação estratégica de cada dívida. Não é incomum que os consultores de dívida exorjam os clientes a destruir fisicamente todos, exceto um cartão de crédito, dificultando muito o uso dessas contas abertas. O único cartão de crédito está escondido em um local seguro e só pode ser usado para situações de emergência.

Uma vez que a carga da dívida atual é PORespondida corretamente, os consultores de dívida trabalham com os clientes para desenvolver um orçamento mensal viável. Freqüentemente, isso significa limitar ou eliminar despesas que não são consideradas essenciais. Como parte desse processo, o consultor pode exigir que o cliente mude hábitos pessoais, como limitar as refeições fora de casa e a preparação de mais refeições na residência.

Consultores de dívida buscam empregar estratégias financeiras simples, juntamente com o bom senso para ajudar os clientes a reverter a tendência de afundar mais dívidas e ter pouco ou nada para mostrar. Às vezes, isso exige que o consultor seja um pouco firme com o cliente, especialmente nos estágios iniciais do processo. No entanto, trabalhar com um consultor de dívida pode significar a diferença entre ter uma baixa classificação de crédito e viver uma vida livre do estresse imposto ao lidar com uma montanha de dívida.