O que consultores da dívida fazem?

Às vezes chamados de consultores de dívida, os consultores de dívida são profissionais financeiros que trabalham com indivíduos e empresas para avaliar seu status atual em termos da quantidade de dívida que estão carregando. O objetivo é ajudar o cliente a encontrar maneiras de gerenciar com mais eficácia a dívida atual, de forma que o nível de segurança financeira seja aprimorado. Para esse fim, o consultor de dívida empregará várias estratégias para ajudar o cliente a atingir seus objetivos.

Embora os métodos exatos usados ​​por diferentes consultores de dívida variem, existem algumas abordagens essenciais sempre presentes. Nos estágios preliminares, o consultor de gerenciamento da dívida trabalhará com o cliente para obter um instantâneo real do status atual das finanças do cliente. Isso significa compilar informações atualizadas sobre o status de cada dívida, incluindo a identificação de quaisquer pagamentos vencidos no momento. Junto com a análise de dívidas pendentes, o profissional de consultoria em dívidas também considerará a quantidade de receita líquida que flui para a família ou empresa para cada mês do calendário. Compreender a quantidade de renda presente para cobrir as obrigações atuais da dívida é essencial para o desenvolvimento de uma estratégia eficaz para gerenciar a dívida.

Depois que todos os fatores relevantes são identificados, os consultores de dívida geralmente trabalham com os clientes para determinar a melhor maneira de posicionar a dívida. Em alguns casos, isso pode envolver a consolidação de toda a dívida em uma obrigação de dívida. Em outros momentos, o processo pode envolver a obrigação de não incorrer em dívida adicional e iniciar a eliminação estratégica de cada dívida. Não é incomum que consultores de dívida exortem os clientes a destruir fisicamente todos os cartões, exceto um cartão de crédito, dificultando muito o uso dessas contas abertas. O único cartão de crédito está escondido em um local seguro e só pode ser usado em situações de emergência.

Depois que a carga atual da dívida é posicionada corretamente, os consultores trabalham com os clientes para desenvolver um orçamento mensal viável. Muitas vezes, isso significa limitar ou eliminar despesas que não são consideradas essenciais. Como parte desse processo, o consultor pode solicitar que o cliente mude seus hábitos pessoais, como limitar refeições fora de casa e preparar mais refeições dentro da residência.

Os consultores de dívida buscam empregar estratégias financeiras simples, juntamente com o bom senso, para ajudar os clientes a reverter a tendência de afundar mais na dívida e ter pouco ou nada para mostrar. Às vezes, isso exige que o consultor seja um pouco firme com o cliente, especialmente nos estágios iniciais do processo. No entanto, trabalhar com um consultor de dívidas pode significar a diferença entre ter uma classificação de crédito ruim e viver uma vida livre do estresse imposto ao lidar com uma montanha de dívidas.