Quais fatores afetam as taxas de juros bancárias comerciais?

No mundo financeiro, a taxa de juros é o que um indivíduo ou instituição paga pelo dinheiro emprestado. Isso pode ser um indivíduo pagando um banco por um empréstimo emitido ou um banco pagando a um indivíduo que tem dinheiro em uma conta bancária. As taxas de juros bancárias comerciais para contas de poupança e empréstimos são afetadas por fatores como a demanda do mutuário no mercado de empréstimos, taxas de inflação e dignidade de crédito de mutuários individuais. As instituições financeiras dão aos depositantes um incentivo para deixar seu dinheiro nessas contas, permitindo que a instituição o use para empréstimos, pagando juros sobre o dinheiro nessas contas. As taxas de juros bancárias comerciais para essas contas são maiores em geral quando o banco precisa maior de dinheiro para emprestar. Os bancos também pagarão taxas de juros mais altas por contas das quais os clientes têm menos probabilidade de retirar seu MOney. É por isso que os certificados de depósito, dos quais os depositantes não podem retirar dinheiro antes de uma determinada data sem pagar uma penalidade, pagar taxas de juros mais altas do que as contas de poupança regulares.

Os empréstimos são a principal fonte de receita de um banco. Eles são o produto que o banco está oferecendo aos clientes. Quando há um grande número de mutuários que solicitam empréstimos, os bancos podem cobrar taxas de juros mais altas. Quando o número de mutuários que se candidatam a empréstimos é reduzido, os bancos geralmente cobram taxas de juros mais baixas para atrair mais clientes.

A inflação é uma grande preocupação para as taxas de juros bancárias comerciais dentro dessas faixas mais altas ou mais baixas. A taxa de inflação determina quanto poder de compra e valor real, cada unidade de moeda perde todos os anos. Se a taxa de juros anual for de 5%, a mesma quantia em dinheiro este ano é 5% menos valiosa do que foi no ano passado. Se a taxa de inflação exceder oTaxa de juros que um banco está cobrando um empréstimo, então o banco pode acabar perdendo dinheiro na transação. Por esse motivo, os bancos estimam qual será a taxa de inflação durante o tempo em que um mutuário reembolsará um empréstimo.

Depois de levar em consideração a demanda do mercado por empréstimos e inflação projetada, as taxas de juros bancárias comerciais são baseadas no valor do crédito de um mutuário individual. Um indivíduo com um bom histórico de crédito tem maior probabilidade de pagar o empréstimo do que um indivíduo com um pobre. Se um banco for emprestar dinheiro a um indivíduo com menos probabilidade de pagar seu empréstimo, ele cobrará uma taxa de juros mais alta do que seria para alguém com maior probabilidade de pagar o empréstimo.