O que é uma carga de back-end?

Às vezes chamado de taxa de vendas diferida ou taxa de resgate, a carga de back-end é um exemplo de taxa geralmente incorrida pelos investidores. A carga de back-end é paga no momento em que um investidor escolhe retirar uma parte dos fundos associados a um investimento. Aqui estão algumas informações sobre como a carga de back-end é calculada.

Nem sempre uma carga de back-end é cobrada em todos os tipos de investimento. Normalmente, os investimentos estruturados para incluir o pagamento de uma taxa de vendas antecipada ou uma comissão também não estarão sujeitos a cargas de back-end. Dois exemplos de investimentos que geralmente incluem cargas de back-end são fundos mútuos e investimentos de anuidade.

O cálculo da quantidade exata de cargas de back-end em uma determinada situação envolve vários fatores. Primeiro, existe a quantidade total de fundos que estão sendo sacados do fundo mútuo ou da anuidade. Segundo, há a questão de quanto tempo o investimento existe. Geralmente, quanto mais tempo os fundos são investidos, menor a carga de back-end associada ao investimento. Por fim, o tipo de investimento também pode ter alguma influência na carga de backend incorrida no momento da retirada. Os fundos mútuos tendem a ser bastante estáveis ​​no cálculo da carga de back-end, enquanto as anuidades podem variar um pouco quando se trata do valor real da taxa.

A carga de back-end geralmente é aplicada apenas a investimentos em que não há taxas cobradas antecipadamente. A idéia é que não faz sentido cobrar uma taxa até que o investimento comece a crescer e o investidor tome a decisão de retirar todo ou parte do financiamento envolvido no investimento. Esse processo facilita para os investidores que estão começando a construir um portfólio não se preocuparem com débitos constantes em suas contas. Como se entende que haverá uma taxa quando os fundos forem removidos do investimento, também há motivação para deixar o dinheiro em paz, o que também pode ser do interesse do investidor.

Hoje, trabalha-se para criar fundos mútuos e anuidades como forma de estabelecer um óvulo para os anos de aposentadoria. A carga de back-end ajuda a otimizar esse processo, mantendo as taxas associadas aos investimentos razoáveis ​​e aplicando-as somente quando ocorrer um conjunto específico de circunstâncias. Geralmente de tamanho bastante razoável e vale o custo quando os fundos são realmente necessários para uma emergência, a carga de back-end garante que o investidor não se sinta aproveitado, enquanto a empresa de investimento ainda consegue receber uma compensação por seus esforços de gerenciamento.