O que é um empréstimo de balão?

Um empréstimo de balão é um tipo de hipoteca de curto prazo. O empréstimo de balão é frequentemente comparado à hipoteca de taxa fixa, pois compartilha algumas de suas características. Por exemplo, um empréstimo de balão oferece ao mutuário um valor de pagamento nivelado durante o prazo do empréstimo. No entanto, diferentemente dos empréstimos de taxa fixa, as hipotecas com balão não são amortizadas durante o prazo original. Em vez disso, esse tipo de empréstimo pode ter um dos muitos tipos de vencimento.

Quando a maioria dos mutuários contrata hipotecas, obtém empréstimos que serão totalmente reembolsados ​​por um determinado período de tempo. Esse período de tempo é chamado de prazo do empréstimo. Empréstimos de balão estabeleceram termos de empréstimo, assim como outros tipos de hipotecas. No entanto, os pagamentos mensais que o mutuário faz não são suficientes para pagar o empréstimo. Assim, o tomador do empréstimo acaba pagando uma quantia fixa, consistindo no princípio restante, ao final do prazo do empréstimo.

Freqüentemente, os tomadores de empréstimos hipotecários tomam empréstimos que duram 10, 15, 20 ou até 30 anos. Depois que o mutuário faz seu pagamento mensal final, geralmente ele ou ela é liberado da dívida da hipoteca. Empréstimos de balão geralmente se estendem por cerca de cinco a sete anos, embora os prazos variem, e o saldo do empréstimo hipotecário vence no final do prazo; a dívida não é liquidada com um pagamento final. No mundo das hipotecas, o final do prazo do empréstimo é chamado de vencimento. Algumas pessoas vêem o empréstimo-balão como uma má escolha, porque o mutuário deve ser disciplinado o suficiente para planejar um pagamento de grande quantia no vencimento.

Embora a desvantagem de ter que chegar a uma grande quantia em dinheiro no final de um prazo de empréstimo bastante curto seja óbvia, há vantagens em obter um empréstimo de balão. Uma grande vantagem é que os empréstimos-balão geralmente pagam juros baixos, permitindo que o mutuário mantenha mais dinheiro durante o prazo do empréstimo. O mutuário pode usar o dinheiro como achar conveniente, talvez até investindo na esperança de ganhar mais do que o necessário para pagar o empréstimo.

Um empréstimo de balão nem sempre é para sempre. Freqüentemente, esses empréstimos oferecem ao mutuário o direito condicional de refinanciar um novo empréstimo. Isso pode salvar alguns tomadores de empréstimos que prevêem dificuldade em obter um pagamento fixo. No entanto, esses mutuários podem acabar pagando mais pelo prazo do empréstimo refinanciado. Isso depende de vários fatores, incluindo a taxa de juros de ambos os empréstimos e as multas aplicáveis.