O que é uma debênture bancária?

Uma debênture bancária é um instrumento financeiro emitido por um banco para investidores como forma de obter capital. O banco que emite uma debênture concorda em efetuar pagamentos regulares de juros ao investidor sobre o que é essencialmente um empréstimo do investidor ao banco. Na conclusão do prazo da debênture bancária, o banco devolve o principal do empréstimo ao investidor juntamente com os juros remanescentes. Diferentemente de um título, uma debênture não é garantida por nenhuma garantia específica que o investidor possa reivindicar no caso de inadimplência.

Até as maiores instituições financeiras podem precisar de capital em algum momento para financiar algum tipo de crescimento ou nova iniciativa. Esse financiamento pode chegar ao mais alto nível de outras instituições e estar longe do alcance dos investidores normais. Às vezes, porém, os bancos que tentam captar recursos alcançam investidores médios com reconhecimentos de dívida de longo prazo que podem ser comprados no mercado aberto. Um investidor que compra uma debênture bancária compra essa dívida.

Existem muitas semelhanças entre uma debênture bancária e um título, pois ambos são instrumentos de dívida nos quais um investidor médio empresta uma instituição e recebe retorno do principal mais pagamentos de juros. A principal diferença vem do fato de as debêntures geralmente não oferecerem garantias ao investidor. Isso significa que não há garantia ao investidor ao comprar a debênture de que seu capital de investimento pode ser devolvido a ele.

Em troca de assumir esse risco extra, o investidor geralmente promete uma taxa de juros mais alta em uma debênture bancária do que receberia de um título. Esses pagamentos de juros geralmente são feitos pelo banco durante a vigência do contrato de debêntures. Se o investidor encontrar um banco confiável para emitir uma debênture, o investimento pode ser uma maneira segura de gerar retornos significativos. Infelizmente, os golpes foram associados a debêntures bancárias no passado, portanto, os investidores devem fazer a pesquisa adequada antes de prosseguir.

Para um banco, a vantagem de uma debênture em comparação a um título é que o dinheiro devido aos investidores não é amarrado, o que significa que o banco pode usá-lo para gerar mais recursos. Se um banco deixar de cumprir suas obrigações com debêntures, os investidores detentores da dívida não teriam direito a nenhum dos ativos do banco. Nesse caso, a pessoa detentora de uma debênture bancária compareceria a todos os outros investidores comuns e receberia o reembolso somente depois que os ativos reivindicados por outras organizações fossem distribuídos.