O que é uma falência bancária?
Uma falência bancária é algo que ocorre quando um banco tem fundos insuficientes para lidar com suas dívidas. Quando as pessoas colocam dinheiro em um banco, esse dinheiro é frequentemente investido e usado para propósitos diferentes, mas o banco geralmente oferece uma garantia de que pode produzir o dinheiro quando necessário. Se a situação financeira de um banco se deteriorar a um ponto em que não seja possível lidar com solicitações de dinheiro, ela será forçada a encerrar e ocorrerá uma falha do banco. O encerramento de um banco infrator geralmente é obrigatório pelas leis do país em que o banco reside, e os requisitos exatos para uma falência bancária podem variar em locais diferentes.
Muitas coisas podem causar uma falência bancária. De um modo geral, quando há algum tipo de crise econômica, algumas falências bancárias são possíveis. Isso ocorre porque os bancos costumam investir seu dinheiro em vários mercados, incluindo imóveis, por exemplo. Se esses mercados se deteriorarem, o valor dos fundos do banco poderá ser grandemente excedido pelo valor que deve, e o governo poderá ordenar que o banco seja encerrado.
Em muitos lugares, os governos garantem depósitos bancários ou há acesso a algum tipo de seguro de depósito. Por exemplo, nos Estados Unidos, existe uma instituição governamental chamada Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que lida com falências bancárias. Os bancos que são segurados pelo FDIC devem exibir um adesivo especial em destaque, e os clientes podem depositar com segurança até US $ 250.000 em dólares. Qualquer coisa até esse momento será substituída pelo governo se o banco falir.
Se as pessoas lidam com bancos que não estão segurados ou depositam mais do que o valor seguro em uma única conta, elas podem estar em perigo se houver uma falha. Ao usar o FDIC, existem maneiras pelas quais os clientes podem depositar mais do que o limite, mas em muitos casos, eles podem optar por usar bancos diferentes para quaisquer fundos acima desse nível. As falhas bancárias não são tão comuns, mas a maioria dos especialistas recomenda ser muito diligente em usar apenas os bancos segurados.
Uma falência bancária pode ter um grande impacto na economia. Bancos pequenos podem falhar potencialmente sem causar qualquer tipo de desastre, mas os grandes bancos podem criar um efeito cascata que causa a falência de outros bancos e até arruina outras empresas. Às vezes, os governos intervêm e resgatam bancos em dificuldades para proteger a economia. Há muitas divergências sobre se essa é uma boa prática ou não, e alguns economistas acham que isso prejudica o livre mercado e faz com que alguns bancos assumam riscos indevidos.