O que é uma taxa bancária?

A taxa bancária é a taxa de juros usada quando um banco central, como o Federal Reserve System, empresta dinheiro a bancos nacionais. Mudanças na taxa do banco afetam a quantidade de dinheiro disponível em um país, e essas taxas são definidas pelo banco central como parte de um esforço geral para manter as economias saudáveis ​​e estáveis. A taxa do banco costuma ser definida trimestralmente, e as mudanças na taxa do banco geralmente são um tópico de imenso interesse para economistas e a comunidade financeira em geral. Os consumidores também são impactados pela taxa do banco, pois flutuações na taxa do banco podem alterar as taxas de juros que eles recebem por empréstimos.

Um sistema bancário central serve como um backup para os bancos nacionais para garantir que o sistema bancário de um país não falhe. O banco central às vezes é tratado como um credor de último recurso e pode injetar suprimentos de dinheiro em uma economia em dificuldades. Os bancos centrais geralmente estabelecem políticas monetárias e supervisionam os bancos para garantir que os bancos se comportem de maneira profissional e responsável. Os bancos centrais alteram a taxa do banco para controlar a inflação e as taxas de câmbio.

Quando a taxa bancária é baixa, incentiva os bancos nacionais a solicitar empréstimos, aumentando assim a oferta disponível de dinheiro no sistema bancário. Uma alta taxa bancária, por outro lado, desencoraja empréstimos, restringindo a oferta de dinheiro. Alterando a taxa do banco, o banco central pode tentar controlar a inflação e os problemas econômicos associados. A taxa bancária também pode ser chamada de "taxa de desconto", em referência ao fato de os bancos nacionais repassarem seus empréstimos com desconto rapidamente aos consumidores a uma taxa mais alta, na esperança de ganhar dinheiro com a transação.

Quando o banco central anuncia uma nova taxa bancária, pode ter um impacto radical na economia. Os mercados de ações podem subir e cair drasticamente após o anúncio da taxa de juros, de modo que as negociações tendem a ser particularmente tensas no dia em que uma nova taxa bancária é esperada. Nas bolsas de valores que ainda usam pregões, um silêncio sinistro pode preceder o anúncio de uma taxa bancária, seguido de negociações frenéticas enquanto as pessoas disputam uma vantagem.

Os consumidores devem prestar atenção à taxa do banco, pois ela pode influenciar as taxas de juros em seus empréstimos pessoais e linhas de crédito. Também é uma excelente idéia comparar taxas de juros em diferentes bancos, estejam os consumidores considerando novos empréstimos à habitação ou a possibilidade de depositar dinheiro em uma conta com juros.