O que é uma licença bancária?

Uma licença bancária é uma autorização de um órgão regulador que permite que uma pessoa ou grupo abra uma instituição financeira em uma jurisdição específica. O setor bancário na maioria dos países é altamente regulamentado. O setor bancário é um componente central da economia de um país, e os requisitos de licença são normalmente rigorosos para impedir as falhas bancárias e o colapso da confiança do público. Somente os indivíduos que foram minuciosamente investigados podem fornecer serviços bancários ao público.

A definição de um banco difere, dependendo do país em questão e do sistema legal que está em vigor. Geralmente, um banco é uma instituição financeira que aceita depósitos do público e depois empresta o dinheiro sob seu controle a outros indivíduos e entidades a uma taxa de juros acordada. O banco mantém um registro dos depósitos do cliente por conta e é obrigado a fornecer ao cliente acesso aos seus fundos sob demanda. Já que há um alto grau de confiança envolvido eun O processo, uma licença bancária é concedida apenas em casos em que os reguladores estão convencidos de que não há risco de que as pessoas que administram o banco inadimplentes de suas obrigações com o público.

Os bancos são regulamentados principalmente pela jurisdição que concede a licença bancária, geralmente dentro do contexto mais amplo das leis nacionais que regem as instituições financeiras. Nos EUA, por exemplo, um banco pode ser licenciado pelas autoridades estaduais ou federais. Uma licença concedida por um estado restringe as operações do banco às fronteiras do estado. Como o principal regulador do banco, o Estado seria responsável por garantir que o banco tenha fundos operacionais e de reserva operacionais suficientes, os diretores são confiáveis, o procedimento bancário está em conformidade com as leis estaduais e federais e que o dinheiro do público é completamente seguro quando depositado.

Uma pessoa que procura uma licença bancária estadual nos EUA normalmenteVE para provar que ele levantou dinheiro suficiente para satisfazer as necessidades operacionais e os requisitos de reserva de capital, enviar um plano de negócios plausível e passar por uma investigação pessoal e profissional de todos os diretores, incluindo investidores, diretores e diretores. O tipo de verificação envolvido na obtenção de uma licença bancária é normalmente muito mais envolvida do que com qualquer outro tipo de licença comercial. Manter a confiança dos cidadãos nos bancos é de suma importância para todas as jurisdições. Se um banco não for inadimplente de suas obrigações ou se seus diretores entrarem em conflito com a lei, o público poderá perder a fé em sua capacidade de retirar fundos quando necessário. O pânico público causado por bancos falhados pode travar toda a economia de um país e causar revolta política.