O que é uma licença bancária?

Uma licença bancária é uma autorização de um órgão regulador que permite que uma pessoa ou grupo abra uma instituição financeira em uma jurisdição específica. O setor bancário na maioria dos países é altamente regulamentado. O setor bancário é um componente essencial da economia de um país, e os requisitos de licença são geralmente rigorosos para evitar falhas bancárias e o colapso da confiança do público. Somente as pessoas que foram completamente investigadas têm permissão para prestar serviços bancários ao público.

A definição de um banco difere dependendo do país em questão e do sistema jurídico em vigor. Geralmente, um banco é uma instituição financeira que aceita depósitos do público e empresta o dinheiro sob seu controle a outros indivíduos e entidades a uma taxa de juros acordada. O banco mantém um registro dos depósitos do cliente por conta e é obrigado a fornecer ao cliente acesso aos seus fundos sob demanda. Como existe um alto grau de confiança envolvido no processo, uma licença bancária é concedida apenas nos casos em que os reguladores estão convencidos de que não há risco de que as pessoas que administram o banco não cumpram suas obrigações perante o público.

Os bancos são regulados principalmente pela jurisdição que concede a licença bancária, geralmente dentro do contexto mais amplo das leis nacionais que regem as instituições financeiras. Nos EUA, por exemplo, um banco pode ser licenciado por autoridades estaduais ou federais. Uma licença concedida por um estado restringe as operações do banco dentro das fronteiras do estado. Como principal regulador do banco, o estado seria responsável por garantir que o banco possuísse caixa operacional suficiente e fundos de reserva, os diretores fossem confiáveis, o procedimento bancário cumprisse as leis estaduais e federais e que o dinheiro do público estivesse completamente seguro quando depositado .

Uma pessoa que busca uma licença bancária estadual nos EUA normalmente precisa provar que levantou dinheiro suficiente para satisfazer necessidades operacionais e requisitos de reserva de capital, enviar um plano de negócios plausível e passar por uma investigação pessoal e profissional de todos os principais, incluindo investidores, diretores e diretores. O tipo de verificação envolvida na obtenção de uma licença bancária geralmente é muito mais envolvente do que com qualquer outro tipo de licença comercial. Manter a confiança dos cidadãos nos bancos é de suma importância para todas as jurisdições. Se um banco não cumprir suas obrigações ou seus diretores violarem a lei, o público poderá perder a fé em sua capacidade de sacar fundos quando necessário. O pânico público causado pela falência dos bancos pode travar toda a economia de um país e causar revoltas políticas.