O que é um Base Premium?
Também conhecido como prêmio em questão ou prêmio subjacente, um prêmio base é o valor do prêmio em uma apólice de seguro utilizada para determinar a quantia do prêmio de resseguro que se aplica à cobertura. Esse tipo de prêmio é útil no cálculo do prêmio total envolvido quando um prestador de seguros opta por ressegurar as apólices gravadas aos clientes, repassando efetivamente o risco associado a essas apólices a outra seguradora, mantendo a responsabilidade final por essas apólices. Como muitas companhias de seguros trabalham rotineiramente com os provedores de resseguros para ajudar a minimizar seus riscos, calcular o prêmio base adequadamente é uma tarefa muito importante.
O processo para calcular um prêmio base normalmente envolve a identificação do prêmio cobrado do cliente pela cobertura do seguro, permitindo o que é conhecido como fator de classificação. O fator de classificação variará, com base no tipo de seguro envolvido e nos elementos que também tiveram algum impacto na obtenção do prêmio pago pelo cliente, como localização, idade do segurado e outros detalhes relevantes. Após avaliar o grau de risco associado à solicitação de resseguro, a empresa de resseguros pode fornecer uma cotação ao seu cliente.
Se a cotação obtida através da identificação do prêmio base e dos fatores relacionados for aceitável, os dois fornecedores firmarão um acordo que essencialmente permite que a seguradora original continue interagindo com a parte coberta e permaneça responsável pelos convênios encontrados no contrato de seguro. O que mudará é que a empresa de resseguros pagará quaisquer reivindicações feitas e aprovadas relacionadas a essas apólices cobertas. No caso em que a companhia de resseguros deva inadimplir de alguma maneira, a seguradora original permanece responsável perante a parte coberta e terá que liquidar as reivindicações diretamente.
Como o resseguro é um meio viável de reduzir o risco associado a vários tipos diferentes de apólices de seguro, a maioria dos provedores possui diretrizes para avaliar o prêmio base. As políticas individuais e as políticas de grupo podem ser resseguradas, com base no nível de risco que a empresa de resseguros está disposta a assumir em troca da cobrança de um determinado prêmio mensal ou anual. Como os prêmios de todos os tipos estão sujeitos a revisão de tempos em tempos, sempre há a chance de que o prêmio base aumente ou diminua na hora de renovar o contrato por outro período, uma prática que ajuda a empresa de resseguros a manter o risco dentro parâmetros aceitáveis.