O que é uma pontuação Beacon?

Uma pontuação de farol é um tipo de pontuação de crédito usada pela Equifax, uma das principais agências de crédito. A pontuação original do farol foi amplamente substituída pela pontuação da próxima geração, mas o termo ainda é usado em algumas regiões. Quanto maior a pontuação, maior a credibilidade do consumidor, com pontuações altas indicando uma alta probabilidade de que qualquer empréstimo contraído seja reembolsado, provavelmente em tempo hábil. Pontuações mais baixas sugerem que uma pessoa é um risco de crédito que não pode pagar um empréstimo.

Um algoritmo desenvolvido pela Fair Isaac Corporation, conhecido como FICO, é usado para calcular as pontuações dos beacon. O algoritmo considera o histórico do consumidor, a utilização total de crédito e outros fatores para gerar uma pontuação numérica. As pontuações de crédito não refletem a capacidade de pagar tanto quanto indicam se um consumidor provavelmente pagará ou não um empréstimo. Algumas pessoas são totalmente capazes de tomar um empréstimo em termos de atender aos requisitos de renda, mas têm escores de crédito baixos, sugerindo que podem não estar dispostos a pagar o empréstimo, o que os tornaria um risco de crédito.

A pontuação do farol é usada internamente. Está disponível para credores, incluindo empresas às quais uma pessoa pode solicitar empréstimos e outras formas de assistência financeira. As pessoas não têm direito a ver suas pontuações, embora possam acessar pontuações estimadas. Muitos bancos e outras instituições financeiras oferecem monitoramento de pontuação de crédito em suas contas, o que pode incluir estimativas das pontuações de crédito atuais, além de dicas para melhorá-las.

Uma pontuação do farol pode cair entre 300 e 850. Diz-se que qualquer pessoa com uma pontuação superior a 750 tem um crédito muito bom e é um excelente candidato a um empréstimo. Pontuações entre 700 e 750 são boas, enquanto pontuações entre 650 e 700 são "médias". Pontuações mais baixas podem indicar que alguém não é digno de crédito. As pessoas com essas pontuações podem não ser elegíveis para certos tipos de crédito e podem pagar juros altos em crédito que podem acessar.

Embora o mesmo modelo de pontuação de crédito seja usado por diferentes agências de crédito, ainda é possível que as pontuações variem. Às vezes, as informações no arquivo são variáveis. Assim, uma pontuação do farol pode ser maior ou menor que a pontuação fornecida por outras agências. É aconselhável revisar os relatórios de crédito para todas as agências de crédito periodicamente, a fim de verificar as disparidades entre os relatórios, observando especialmente os sinais de atividade financeira que podem ser fraudulentas.