O que é uma hipoteca quinzenal?

Uma hipoteca quinzenal é um empréstimo à habitação, no qual o mutuário paga metade do pagamento mensal a cada duas semanas. A lógica desse tipo de empréstimo é que ele permite que o mutuário pague a hipoteca mais rapidamente. Em vez de fazer 12 pagamentos mensais por ano, o mutuário efetivamente realiza 26 meios-pagamentos porque existem 52 semanas em um ano. Ao efetuar pagamentos quinzenais, o mutuário efetivamente paga o equivalente a 13 pagamentos mensais a cada ano.

O benefício desse plano de pagamento é que, ao pagar mais a cada ano, o mutuário pode obter economias no valor total dos juros pagos, porque o principal do empréstimo é quitado mais rapidamente. Dependendo do tamanho do empréstimo e da taxa de juros, os mutuários podem reduzir o período de reembolso em vários anos e economizar milhares de dólares em juros. Para os proprietários que não planejam ficar em uma casa por mais de cinco ou seis anos, não há benefício real em adotar a hipoteca quinzenal.

Outro benefício da hipoteca quinzenal para alguns mutuários é a conveniência. Para aqueles que são pagos quinzenalmente, pode ser mais conveniente dividir seus pagamentos e pagar suas hipotecas no mesmo horário. Antes de fazer um acordo formal com um credor, os mutuários devem ter certeza de que podem pagar o montante extra necessário a cada ano.

A hipoteca quinzenal pode ser melhor vista como uma ferramenta de orçamento. Alguns credores hipotecários e empresas de terceiros oferecem aos mutuários a oportunidade de pagar quinzenalmente por uma taxa. Algumas empresas cobram uma taxa de instalação para converter a hipoteca tradicional em uma hipoteca quinzenal. Algumas empresas também cobram taxas de transação para deduzir automaticamente o valor quinzenal da conta bancária de um mutuário.

Não é necessário adotar um acordo formal como a hipoteca quinzenal para obter o mesmo tipo de economia. De fato, pode ser mais barato e mais econômico para um mutuário simplesmente pagar um pouco mais pela hipoteca a cada mês. O método mais fácil é dividir o pagamento mensal da hipoteca por 12 e adicionar esse valor ao pagamento de cada mês. Por exemplo, se o pagamento mensal da hipoteca, principal e juros for de US $ 1.200 dólares (USD) por mês, um mutuário poderá dividir esse valor por 12, o que equivale a US $ 100. Adicionar US $ 100 a mais ao pagamento mensal terá o mesmo efeito que o plano de pagamento de hipoteca quinzenal, porque é como pagar um mês extra a cada ano. Os mutuários devem certificar-se de instruir o banco a aplicar qualquer valor adicional pago ao principal do empréstimo.