O que é uma taxa combinada?

Uma taxa combinada é uma taxa de juros criada quando um empréstimo é refinanciado a uma taxa diferente da aplicada ao empréstimo original. O que torna a taxa combinada única é que a taxa de juros original ainda se aplica ao valor do empréstimo que está pendente no momento do refinanciamento. A nova taxa de juros é aplicada a qualquer financiamento adicional estendido ao mutuário como resultado do refinanciamento do empréstimo. Geralmente, a taxa de juros estendida sobre os fundos adicionais é concedida a uma taxa menor do que o atual padrão de mercado.

Os devedores que precisam se envolver em refinanciamento podem se beneficiar de obter uma taxa combinada em vez de tentar transferir um empréstimo antigo para um novo. Freqüentemente, uma combinação da taxa anterior e da nova taxa de empréstimo resultará em uma taxa de juros menor do que a que pode ser obtida com a obtenção de um empréstimo que pagaria o empréstimo existente e ainda forneceria os fundos adicionais necessários. Não é incomum que os credores estejam dispostos a estender uma taxa combinada aos clientes existentes, especialmente quando o credor atualmente detém a hipoteca da propriedade na posse do mutuário. A extensão de uma taxa de empréstimo combinada também é uma excelente maneira de impedir que um cliente atual procure um acordo melhor com outros credores.

Credores diferentes acompanharão a taxa combinada de diferentes maneiras. Em alguns casos, o credor fornecerá documentação que aplica uma porcentagem de cada pagamento mensal ao valor do empréstimo coberto por cada taxa de juros. Por exemplo, cada pagamento mensal pode ser alocado para cobrir princípios e juros de 75% do valor original restante, enquanto os 25% restantes são aplicados ao financiamento adicional fornecido como resultado do refinanciamento.

Uma abordagem mais comum é calcular uma taxa média que é determinada combinando a taxa de juros original com a nova taxa e dividindo por duas. A taxa média se aplica a todo o saldo devedor, o que fornece ao mutuário uma taxa de juros para manter.