O que é um CD intermediado?

Um certificado de depósito intermediário (CD) é um CD vendido por um corretor, e não por um banco. Existem vantagens e desvantagens em investir em um CD intermediado, que deve ser considerado com cuidado antes de tomar qualquer decisão. Uma coisa a ter em atenção é que eles geralmente são segurados por organizações como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos Estados Unidos, porque são originárias de bancos, mas pode haver algumas ressalvas que podem complicar as coisas no caso de uma falência bancária.

Quando alguém compra um CD em um banco, geralmente ele ou ela recebe apenas acesso aos produtos de CD desse banco. Por outro lado, quando alguém se aproxima de um corretor ou consultor financeiro, uma variedade de CDs pode estar disponível. CDs corretados são emitidos por um banco que tem um acordo com um corretor; em troca de garantias de taxa de juros, o corretor promete trazer novos depositantes vendendo CDs para eles. Essencialmente, o corretor compra um CD muito grande e depois o divide entre os investidores.

Diferentemente de um CD comum, um CD intermediário pode ser comprado e vendido, negociado como outros tipos de investimentos. O mercado secundário desses produtos financeiros nem sempre é altamente ativo, e as pessoas não devem poder vender um CD intermediado se precisarem de liquidez às pressas.

Um problema com os CDs intermediados é que é importante descobrir quais bancos emitem o CD que planeja comprar. Se o comprador já tiver fundos depositados nesse banco e o banco falhar, é possível perder fundos acima do valor do depósito garantido. Além disso, se alguém comprar um CD intermediado que é emitido por um banco com uma classificação de crédito ruim, isso pode ser uma decisão arriscada. Também é importante ler as letras miúdas do acordo para entender como as taxas de juros serão aplicadas, que tipo de multas podem ocorrer se você tentar sacar o CD antes do vencimento e assim por diante.

Um corretor respeitável fornecerá ao investidor o máximo de informações possível sobre produtos financeiros. Ele ou ela também deve manter registros excelentes, o que pode agilizar uma reclamação no caso de uma falência bancária e alguém desejar recuperar fundos investidos em um CD intermediado. As pessoas interessadas em usar um CD intermediado como veículo de investimento devem conversar com seus consultores financeiros ou corretores sobre as opções disponíveis.