O que é um certificado de anuidade?

Um certificado de anuidade é um produto de banco de depósito que fornece uma taxa de retorno fixa ao longo de sua vida. É semelhante a um certificado de depósito, exceto que o titular da conta deve retirar os fundos ou transferi-los para outra anuidade no vencimento. As características dos certificados de anuidade incluem juros diferidos e preservação do valor original do depósito.

As anuidades geralmente são diferenciadas dos pagamentos de montante fixo, pois fornecem uma série de pagamentos de renda ao longo de um período de tempo. As instituições financeiras podem oferecer um certificado de anuidade como uma opção de investimento para indivíduos que desejam um retorno garantido. A taxa de juros ou retorno que a anuidade recebe permanece a mesma até atingir a data de vencimento. Pode levar cinco, 10, 15 ou 30 anos após o depósito inicial para o investimento amadurecer.

Com um certificado de anuidade, um investidor pode depositar o equivalente a US $ 100 dólares americanos (USD). Se o investimento tiver uma data de vencimento em 10 anos e uma taxa de juros de 5%, os US $ 100 iniciais continuarão a obter um retorno de 5% a cada ano, independentemente das mudanças na taxa de mercado. O mesmo conceito é visto nas hipotecas de taxa fixa, nas quais o mutuário paga exatamente a mesma taxa de juros em seu saldo principal pendente até que o empréstimo seja integralmente pago. Um investimento de anuidade também é semelhante aos planos que fornecem renda futura após a aposentadoria, como um plano de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k).

Quando o certificado de anuidade vence, o investidor deve decidir se deseja sacar o saldo principal e obter juros ou transferir os fundos da anuidade para outro investimento financeiro. Se, por algum motivo, o proprietário do investimento decidir sacar ou sacar seus fundos, ele deverá pagar impostos sobre os juros auferidos pelo investimento. Além disso, o proprietário poderá cobrar uma multa se a retirada ocorrer antes de atingir uma certa idade. Se os fundos não forem sacados ou transferidos, poderá ser aplicada uma taxa de resgate.

Os investidores que desejam contar com uma renda futura específica podem achar que um certificado de anuidade é um produto financeiro apropriado. Devido à sua taxa fixa de retorno, os indivíduos podem calcular exatamente quanto ganharão dentro de um período específico de tempo. O produto também oferece algum grau de proteção em bruscas quedas no mercado. Uma das desvantagens do produto é que ele não tira proveito de nenhum ganho positivo na taxa de juros vigente no mercado.