O que é um certificado de anuidade?

Um certificado de anuidade é um produto bancário de depósito que fornece uma taxa fixa de retorno ao longo de sua vida. É semelhante a um certificado de depósito, exceto que o titular da conta deve retirar os fundos ou transferi -los para outra anuidade após a maturação. As características dos certificados de anuidade incluem juros diferidos por impostos e preservação do valor do depósito original. As instituições financeiras podem oferecer um certificado de anuidade como uma opção de investimento para indivíduos que desejam um retorno garantido. A taxa de juros ou retorno que a anuidade ganha permanece a mesma até atingir sua data de vencimento. Pode levar cinco, 10, 15 ou 30 anos após o depósito inicial para o investimento amadurecer.

Com um certificado de anuidade, um investidor pode depositar o equivalente a US $ 100 em dólares (USD). Se o investimento tiver uma data de vencimento de 10 anos aND Uma taxa de juros de 5 %, os US $ 100 de US $ 100 continuarão a obter um retorno de 5 % a cada ano, independentemente das mudanças na taxa de mercado. O mesmo conceito é visto em hipotecas de taxa fixa, onde o mutuário paga exatamente a mesma taxa de juros em seu excelente saldo principal até que o empréstimo seja pago integralmente. Um investimento de anuidade também é semelhante aos planos que fornecem renda futura após a aposentadoria, como um plano de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k).

Quando o certificado de anuidade amadurece, o investidor deve decidir se deseja retirar o saldo principal e ganhar juros ou transferir os fundos da anuidade para outro investimento financeiro. Se, por algum motivo, o proprietário do investimento decidir retirar ou sacar seus fundos, ele deverá pagar impostos sobre quaisquer juros que o investimento ganhou. Além disso, o proprietário pode ser cobrado uma taxa de penalidade se a retirada ocorrer antesEle atingiu uma certa idade. Se os fundos não forem retirados ou transferidos, uma taxa de rendição poderá ser imposta.

Os investidores que desejam poder contar com uma renda futura específica podem encontrar um certificado de anuidade para ser um produto financeiro apropriado. Devido à sua taxa fixa de retorno, os indivíduos podem calcular exatamente quanto ganharão dentro de um período específico de tempo. O produto também fornece algum grau de proteção em desacelerações nítidas do mercado. Uma das desvantagens do produto é que ele não aproveita os ganhos positivos na taxa de juros do mercado.