O que é um certificado de depósito?

Um certificado de depósito, também chamado de CD, é um tipo de certificado de economia. Um cliente deposita uma certa quantia de fundos em um banco por um período fixo, geralmente de um a cinco anos, embora prazos mais longos sejam possíveis e, em troca, é garantida uma taxa de juros bloqueada maior que a de uma conta poupança tradicional. Para pessoas que desejam métodos de investimento sem risco, com retornos garantidos, como idosos, jovens que desejam reservar dinheiro ou pessoas com fundos limitados, um CD é uma excelente alternativa de investimento, porque quando é mantido por um Federal Deposit Insurance Segurado da Corporação (FDIC) e por menos de US $ 100.000 dólares (USD), o cliente nunca perderá seu dinheiro.

Um certificado de depósito pode assumir uma ampla variedade de formas que são negociáveis ​​com o banco emissor. Se estiver abaixo de US $ 100.000, é conhecido como um “CD pequeno”, enquanto os depósitos acima desse valor são chamados de “CDs jumbo”. Um CD jumbo é um pouco mais arriscado, porque o FDIC não pode segurá-lo, mas ainda é um investimento sólido. quando feito com um banco respeitável. Depois que o valor do depósito é decidido, o prazo do CD é determinado: pode variar de seis meses a 20 anos, e é muito importante entender a duração do prazo antes de assinar a documentação, porque você pagará uma multa pela retirada. fundos cedo. Finalmente, uma taxa de juros pode ser bloqueada. Dependendo do mercado, pode ser possível garantir uma taxa de juros muito favorável, embora, se o mercado melhorar, a taxa de juros permanecerá a mesma, a menos que uma taxa de juros variável tenha sido acordada. . Geralmente, quanto mais longo o prazo, melhor a taxa de juros.

Há algumas coisas a serem cautelosas ao configurar um certificado de depósito. A primeira é se é "exigível" ou não. Se for possível chamar, significa que o banco pode encerrá-lo, forçando o cliente a estabelecer um novo CD, seja nesse banco ou em outro. Infelizmente, esses certificados geralmente são chamados quando as taxas de juros caem, o que significa que o cliente perde a alta taxa de juros que negociou. Os clientes, é claro, não podem ligar para seus CDs e ficam presos na taxa e nos termos acordados até o vencimento do depósito. Também é importante entender como a taxa de juros funciona, incluindo quando é aplicada e se os juros são fixos ou variáveis.

Finalmente, é importante garantir que você obtenha um certificado de depósito de uma fonte respeitável e segurada pelo FDIC ou pelo Federal Reserve. Se você estiver usando um corretor, verifique se você sabe qual banco está emitindo o certificado e se o banco está seguro. Você também deve verificar o corretor na câmara de comércio, para garantir que ele ou ela não esteja envolvido em atividades fraudulentas. Você também pode verificar com o regulador de valores mobiliários o estado em que o corretor trabalha.