O que é um certificado de depósito?

Um certificado de depósito, também chamado de CD, é um tipo de certificado de poupança. Um cliente deposita uma certa quantidade de fundos com um banco por um período fixo, geralmente de um a cinco anos, embora os termos mais longos sejam possíveis e, em troca, é garantido uma taxa de juros bloqueada que é maior que a de uma conta poupança tradicional. Para pessoas que desejam métodos de investimento que não sejam de risco com retornos garantidos, como os idosos, jovens que desejam reservar dinheiro de lado ou pessoas com fundos limitados, um CD é uma excelente alternativa de investimento, porque quando é mantida por uma corporação federal de seguros de depósitos (FDIC) em dinheiro.

Um certificado de depósito pode assumir uma ampla variedade de formulários que são negociáveis ​​com o banco emissor. Se estiver abaixo de US $ 100.000, é conhecido como um "pequeno CD", enquanto deposita o THNo valor são chamados de "CDs jumbo". Um CD Jumbo é um pouco mais arriscado, porque o FDIC não pode segurá -lo, mas ainda é um bom investimento quando feito com um banco respeitável. Depois que a quantidade de depósito é decidida, o termo do CD é determinado: isso pode variar de seis meses a 20 anos e é muito importante entender a duração do termo antes de assinar a papelada, porque você pagará uma penalidade por retirar os fundos mais cedo. Finalmente, uma taxa de juros pode ser bloqueada. Dependendo do mercado, pode ser possível garantir uma taxa de juros muito favorável, embora se o mercado melhorar, a taxa de juros permanecerá a mesma, a menos que uma taxa de juros variável tenha sido acordada. Geralmente, quanto maior o termo, melhor a taxa de juros.

Há algumas coisas a serem cautelosas ao estabelecer um certificado de depósito. O primeiro é se é "chamável" ou não. Se for chamável, significa que o banco pode rescindi -lo, forçando o cliente a estabelecer um novo CD, sejanaquele banco ou outro. Infelizmente, esses certificados geralmente são chamados quando as taxas de juros caem, o que significa que o cliente perde a alta taxa de juros que negociou. Os clientes, é claro, não podem chamar seus CDs e estão presos na taxa acordada e nos termos até que o depósito amadureça. Também é importante entender como a taxa de juros funciona, inclusive quando é aplicada e se o interesse é fixo ou variável.

Finalmente, é importante garantir que você obtenha um certificado de depósito de uma fonte segurada de Recursable e FDIC ou Federal Reserve. Se você estiver usando um corretor, verifique se você sabe qual banco está emitindo o certificado e se o banco está segurado. Você também deve conferir o corretor com a Câmara de Comércio, para garantir que ele ou ela não esteve envolvido em atividades fraudulentas. Você também pode verificar com o regulador de valores mobiliários para o estado em que o corretor funciona.