O que é um banco fretado?
Em termos gerais, um banco fretado é qualquer instituição financeira que tenha recebido permissão específica de seu governo, na forma de fretamento, para realizar negócios e realizar transações monetárias. Os bancos fretados prestam serviços financeiros comerciais e de varejo, em oposição aos mais sistêmicos realizados pelos bancos centrais. Os bancos fretados são considerados a espinha dorsal da infraestrutura financeira do mundo desenvolvido, movimentando dinheiro, concedendo crédito e fornecendo a liquidez que alimenta a atividade comercial cotidiana.
Existem inúmeros adjetivos anexados aos bancos que significam coisas diferentes em diferentes países e podem ser facilmente confundidos. Nos EUA, o termo banco fretado é aplicável aos bancos estaduais e nacionais. Quase todos os bancos estaduais nos EUA são fretados por seus governos estaduais, com o apoio da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um órgão que garante a disponibilidade do dinheiro depositado. Os bancos nacionais são fretados pelo Escritório Federal da Controladoria da Moeda. Um banco estatal ou um banco nacional, por sua vez, pode operar como um banco comercial ou um banco de reserva.
Virtualmente único no mundo, nos EUA alguns bancos estaduais podem ser bancos de reserva , o que significa que fazem parte do sistema do Federal Reserve, que é o banco central do país. Isso significa que esses bancos estão envolvidos com política monetária e emprestam dinheiro a bancos comerciais e ao próprio governo, em vez de simplesmente ter clientes de varejo. Na maioria dos outros países, um banco de reserva é uma entidade distinta de um banco estatal. A maioria dos outros países, no entanto, possui instituições de seguro de fretamento e depósito aproximadamente similares às dos EUA.
Um banco fretado fatura a maior parte de sua receita investindo e ganhando juros sobre o dinheiro que as pessoas depositam nele. Isso vale para uma reserva ou banco comercial fretado. Na maioria dos países, existem leis que exigem que um banco mantenha sempre uma porcentagem específica do dinheiro depositado. Isso evita o que é conhecido como corrida em um banco , em que surge um desastre natural ou outra situação imprevista que faz com que grande parte dos investidores retire seu dinheiro de uma só vez.
Uma das causas da Grande Depressão foi, de fato, que muitos bancos americanos ficaram sem dinheiro para realizar saques após o dinheiro da bolsa na sexta-feira negra de 1929. Com literalmente nenhum dinheiro disponível para ser dado, muitos clientes do banco ficaram com nenhuma economia e nenhuma maneira de obtê-lo. Este foi um fator primário que levou à criação do FDIC, que garante o dinheiro investido em um banco participante. Existem apenas alguns bancos nos EUA que não são membros do FDIC.
Uma união de crédito também pode ser considerada um tipo de banco fretado. Embora não seja um banco no sentido técnico mais estrito, uma cooperativa de crédito deve obter uma carta estadual ou federal para poder realizar operações. Nos EUA, essas organizações têm uma instituição semelhante à FDIC, conhecida como Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito .