O que é um cheque de espera?
Quando uma pessoa deposita um cheque em um banco, o depósito pode estar sujeito a um cheque de espera. Uma espera de cheque é um período de tempo em que um banco pode manter os fundos do cheque sem dispersar os fundos para o depositante. A quantidade de tempo que um banco pode manter um cheque varia de acordo com o tipo de cheque que é depositado e pode variar de um dia útil a 11 ou mais dias. Nos Estados Unidos, essa quantidade de tempo é regulamentada pelo Conselho do Federal Reserve dos Estados Unidos sob o Regulamento CC. Os bancos são obrigados por lei a divulgar suas políticas de retenção a seus clientes. O Conselho do Federal Reserve define um dia útil como os dias de segunda a sexta -feira, excluindo quaisquer férias federais, durante as quais o banco está fazendo transações normais. Os bancos não precisam dispersar os fundos até o dia seguinte após um depósito, ou com base em "disponibilidade do dia seguinte". Depósitos que devem ser dispersos não mais tardeNo dia seguinte, o depósito inclui um cheque de tesouro depositado na máquina ATM do banco, cheques de caixa depositados por meio de um caixa, cheques estaduais depositados através de um caixa e, em muitos casos, cheques da mesma instituição bancária. Se uma pessoa depositar um cheque através de um caixa eletrônico que não pertence ao seu banco, o banco poderá manter o cheque por cinco dias.
Dois outros conceitos a serem entendidos ao olhar para o banco são "locais" e "não locais". Local versus não local não tem a ver com estar na mesma cidade. Em vez disso, local significa que o banco em que o cheque foi depositado está na mesma região de processamento de cheques que a instituição financeira da qual o cheque foi retirado. Se um cheque for considerado local, o cheque deverá ser financiado no segundo dia útil após o cheque ser depositado. Para cheques não locais, as instituições financeiras devem financiar o cheque no quinto dia útil depoisO cheque foi depositado.
Uma instituição financeira pode colocar um cheque de depósito em depósitos sob algumas outras circunstâncias. Por exemplo, se um cheque depositado for superior a US $ 5.000 em dólares (USD), o valor acima de US $ 5.000 pode ser mantido por uma quantidade "razoável" de tempo. Além disso, os cheques que são depositados em contas que estão constantemente exagerados podem estar sujeitos a "verificação de espera". As instituições financeiras também podem colocar um cheque de espera em um depósito se vier de um cheque pós-datado ou um cheque que foi escrito seis meses ou mais antes de ser depositado.